Co to jest ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej?
Ubezpieczenie na życie o wartości gotówkowej jest droższym rodzajem ubezpieczenia, w którym część wpłaconych składek jest umieszczana na kontach oszczędnościowych lub inwestowana, aby zaczęła rosnąć. W miarę starzenia się polisy wartość ta staje się dostępna dla ubezpieczających. Chociaż kwoty dostępne w pierwszych latach opłacania ubezpieczenia nie są wysokie, z czasem polisa może zbudować pewną kwotę kapitału, który może zostać wykorzystany do przejęcia płatności ubezpieczenia w ustalonym momencie lub pożyczony z polisy niezbędne wydatki. Ubezpieczenie to można również nazwać ubezpieczeniem stałym lub dożywotnim i może mieć ustalone składki. Wartość gotówkowa różni się od terminowego ubezpieczenia na życie , które wygasa w określonym momencie, co prowadzi posiadacza do niczego i ma możliwość opłacenia znacznie wyższych składek, aby ponownie uzyskać ubezpieczenie.
Są wielcy fani ubezpieczeń na życie o wartości pieniężnej i ci, którzy uważają, że jest to zła strategia inwestycyjna. Składki są znacznie droższe niż te na okres użytkowania, a tylko część wypłaconych pieniędzy jest odłożona na konta oszczędnościowe lub inwestycyjne. Z drugiej strony pieniądze te są zwolnione z podatków, jeżeli są pożyczone, a cała wypłata może być również zwolniona. Ogólnie rzecz biorąc, ta forma ubezpieczenia na życie jest krytykowana, ponieważ wiele osób może stosować bardziej skuteczną strategię inwestycyjną, kupując termin i wykorzystując różnicę między gotówkowymi składkami na ubezpieczenie na życie a płatnościami terminowymi do dokonywania inwestycji osobistych, które mogą mieć wyższy wskaźnik wydajności i są w rzeczywistości znacznie większy niż procent wartości pieniężnej, którą zazwyczaj inwestuje życie.
Niemniej jednak są ludzie, którzy lubią bezpieczeństwo gotówkowego ubezpieczenia na życie z kilku powodów. Dzięki stałemu ubezpieczeniu i ustalonym składkom ludzie nie muszą się martwić o znalezienie terminowego planu ubezpieczenia na życie w późniejszych latach, gdy płatności stają się coraz droższe. Większość rodzajów tego ubezpieczenia nigdy nie wygasa, pod warunkiem, że ludzie będą dokonywać płatności. Kiedy wartość gotówki zacznie narastać, ubezpieczający mogą pożyczyć pieniądze od tej wartości, jeśli będą musieli dokonywać płatności, ale mają trudności ekonomiczne, lub mogą wypłacić cały plan.
Ponadto, gdy ubezpieczenie na życie z wartością gotówkową osiągnie określony punkt po latach płatności, jeśli ubezpieczający zdecydują się nie dotykać gotówki, mogą nie musieć już dokonywać płatności. Nadal dostaliby wypłatę ubezpieczenia na życie po śmierci, minus wartość gotówki. Wartość gotówkowa zwykle nie jest bardzo wysoka, być może 10 000-20 000 USD, gdy plan jest w pełni nabyty, a polisa może być warta 100 000 USD lub więcej.
Z finansowego punktu widzenia, szczególnie na wczesnym etapie życia, kupowanie terminów wydaje się bardziej sensowne, pozostawiając ludziom więcej pieniędzy na oszczędzanie lub inwestowanie niż kwoty, które zostałyby zainwestowane w politykę wartości gotówkowej. Natomiast ubezpieczenie wartości gotówkowej ma kilka atrakcyjnych cech, które warto zbadać. Osoby planujące inwestowanie w ubezpieczenie powinny poświęcić trochę czasu na sprawdzenie zalet i wad obu przed podjęciem decyzji.