Qu'est-ce qu'une assurance vie à valeur de rachat?
L’assurance-vie à valeur de rachat est un type d’assurance plus coûteux dans lequel une partie de l’argent versé en primes est placée dans des comptes d’épargne ou investie de manière à ce qu’elle commence à croître. À mesure que la police vieillit, cette valeur devient accessible aux souscripteurs. Bien que les montants disponibles au cours des premières années de paiement de l’assurance ne soient pas élevés, la police peut au fil du temps constituer un certain capital pouvant dépenses nécessaires. Cette assurance peut également être appelée assurance permanente ou assurance vie et peut avoir des primes définies. La valeur de rachat diffère de l'assurance-vie temporaire , qui expire à un moment donné, ce qui empêche le titulaire de recevoir rien et le potentiel de payer des primes beaucoup plus élevées pour obtenir à nouveau une assurance.
L’assurance vie à valeur marchande suscite un vif intérêt et ceux qui croient que c’est une mauvaise stratégie d’investissement. Le coût des primes est beaucoup plus élevé que celui de la vie temporaire et seule une partie de l'argent versé est mise de côté dans un compte d'épargne ou de placement. D'un autre côté, cet argent est exonéré d'impôt s'il est emprunté et un paiement entier peut également être exonéré. En règle générale, cette forme d’assurance-vie est critiquée car beaucoup de personnes pourraient suivre une stratégie de placement plus réussie en achetant à terme et en utilisant la différence entre les primes d’assurance vie et les paiements à terme pour effectuer des placements personnels, qui peuvent présenter un taux de performance plus élevé et sont en réalité beaucoup plus élevé que le pourcentage de la valeur en espèces que la vie investit généralement.
Néanmoins, il y a des gens qui aiment la sécurité de l'assurance vie à valeur monétaire pour plusieurs raisons. Avec l'assurance permanente et les primes définies, les gens n'ont plus à s'inquiéter de la recherche d'un régime d'assurance-vie temporaire au cours des années ultérieures, lorsque les paiements deviennent de plus en plus coûteux. La plupart des types de cette couverture n'expirent jamais, à condition que les gens continuent à faire des paiements. Lorsque la valeur de rachat commence à augmenter, les souscripteurs peuvent emprunter l'argent de cette valeur s'ils ont besoin de continuer à faire des paiements mais ont des difficultés économiques, ou ils peuvent encaisser le plan complet.
De plus, lorsque l'assurance-vie à la valeur de rachat atteint un certain point après des années de paiements, si les titulaires de police choisissent de ne pas toucher l'argent, ils risquent de ne plus avoir à effectuer de paiements. Au décès, ils recevraient toujours le paiement d'assurance-vie, moins la valeur de rachat. La valeur de rachat n’est généralement pas très élevée, peut-être entre 10 000 et 20 000 dollars US (USD) lorsqu’un plan est entièrement acquis, et la police pourrait atteindre 100 000 USD ou plus.
D'un point de vue financier, en particulier au début de la vie, la durée d'achat a plus de sens, laissant aux gens plus d'argent à épargner ou à investir que les montants qui seraient investis dans une police à valeur monétaire. En revanche, l’assurance valeur monétaire présente des caractéristiques intéressantes qui méritent d’être examinées. Les personnes qui envisagent d’investir dans l’assurance devraient prendre le temps d’examiner le pour et le contre avant de prendre une décision.