O que é seguro de vida em valor em dinheiro?
O seguro de vida com valor em dinheiro é um tipo de seguro mais caro, em que parte do dinheiro pago em prêmios é colocada em contas de poupança ou investida para que comece a crescer. À medida que a apólice envelhece, esse valor se torna acessível aos segurados. Embora os montantes acessíveis nos primeiros anos de pagamento do seguro não sejam altos, com o tempo, a apólice pode criar uma certa quantia de patrimônio que pode ser usada para assumir os pagamentos do seguro em um ponto definido ou emprestada da apólice para despesas necessárias. Esse seguro também pode ser chamado de seguro permanente ou vitalício e pode ter definido prêmios. O valor em dinheiro difere do seguro de vida do termo , que expira em um ponto específico, levando o detentor com nada e com o potencial de pagar prêmios muito mais altos para obter o seguro novamente.
Existem grandes fãs do seguro de vida com valor em dinheiro e aqueles que consideram uma péssima estratégia de investimento. Os prêmios têm um custo muito mais alto do que os da vida útil, e apenas uma parte do dinheiro pago é reservada em contas de poupança ou investimento. Por outro lado, esse dinheiro é isento de impostos se for emprestado e um pagamento inteiro também pode ser isento. Geralmente, essa forma de seguro de vida é criticada porque muitas pessoas podem seguir uma estratégia de investimento mais bem-sucedida comprando prazo e usando a diferença entre prêmios de seguro de vida em valor em dinheiro e pagamentos a prazo para fazer investimentos pessoais, que podem ter uma taxa de desempenho mais alta e são realmente muito maior que a porcentagem do valor em dinheiro que a vida normalmente investe.
No entanto, existem pessoas que gostam da segurança do valor em dinheiro do seguro de vida por várias razões. Com seguro permanente e prêmios definidos, as pessoas não precisam se preocupar em encontrar um plano de seguro de vida nos próximos anos, quando os pagamentos ficarem progressivamente mais caros. A maioria dos tipos de cobertura nunca expira, desde que as pessoas continuem pagando. Quando o valor em dinheiro começa a acumular-se, os segurados podem emprestar o dinheiro desse valor se precisarem continuar fazendo pagamentos, mas tiverem dificuldades econômicas, ou podem sacar todo o plano.
Além disso, quando o seguro de vida com valor em dinheiro atinge um determinado ponto após anos de pagamentos, se os segurados optarem por não tocar no dinheiro, talvez não precisem mais efetuar pagamentos. Eles ainda receberiam o pagamento do seguro de vida após a morte, menos o valor em dinheiro. O valor em dinheiro geralmente não é muito alto, talvez entre US $ 10.000 e US $ 20.000 quando o plano é totalmente investido, e a política pode valer US $ 100.000 ou mais.
Do ponto de vista financeiro, especialmente no início da vida, comprar prazo tende a fazer mais sentido, deixando as pessoas com mais dinheiro para economizar ou investir do que as quantias que seriam investidas em uma política de valor em dinheiro. Por outro lado, o seguro de valor em dinheiro possui alguns recursos atraentes que valem a pena investigar. As pessoas que planejam investir em seguros devem passar algum tempo revisando os prós e os contras de ambos antes de tomar uma decisão.