¿Qué es el interés de descuento?
A veces llamado préstamo por adelantado, el interés de descuento es un tipo de acuerdo de préstamo en el que todo el interés aplicado al saldo del préstamo se paga en el momento en que se aprueba el préstamo. Esto contrasta con el enfoque más común de aplicar la tasa de interés al saldo pendiente a intervalos regulares durante la vida del préstamo. Este enfoque normalmente requiere simplemente retener el monto total de intereses del saldo del préstamo aprobado del deudor, reduciendo la cantidad de fondos que el prestatario realmente recibe. Si bien varios prestamistas lo ofrecen en varios países del mundo, el acuerdo de intereses de descuento es mucho menos común que el enfoque más tradicional de aplicar intereses al saldo del préstamo anualmente o semestralmente.
Un préstamo estructurado con intereses de descuento ofrece la ventaja de ser muy sencillo en el proceso de cálculo. Por ejemplo, si se aprueba a un prestatario para un préstamo de $ 1,000 dólares estadounidenses (USD) con términos de reembolso que exigen que el préstamo se pague en su totalidad en doce meses, el prestamista deducirá los intereses aplicados al préstamo de los $ 1,000 dólares iniciales. . Esto significa que si la tasa de interés es del 10%, el prestamista restará $ 100 USD del monto total del préstamo, mientras le proporciona al prestatario el 90% restante del préstamo, o $ 900.
Una de las ventajas de este tipo de acuerdo de préstamo es que todos los pagos realizados por el prestatario van a reducir el capital del préstamo. No hay preocupaciones acerca de los cambios en las tasas de interés debido a la falta de pago a tiempo o al tratar con algún tipo de tasa de interés variable o variable sobre el saldo. Un prestatario aún puede incurrir en algún tipo de multa si llega tarde con un pago. Los prestamistas que ofrecen préstamos con intereses de descuento a menudo incluyen un programa de tarifas por pagos atrasados en los términos, lo que motiva a los prestatarios a remitir los pagos de manera oportuna.
Si bien un enfoque de interés de descuento a veces es una buena opción, no hay garantías de que el retiro anticipado de la deuda genere algún tipo de ahorro para el prestatario. A diferencia de los préstamos más tradicionales que aplican intereses al saldo a lo largo de la vida del préstamo, no existen disposiciones para ahorrar en intereses pagando el préstamo antes de tiempo. Por esta razón, muchos consumidores que tienen disponibilidad para este tipo de acuerdo de préstamo prefieren usar la estrategia de interés de descuento para préstamos a corto plazo que se retirarán dentro de un año, y optan por tipos de préstamos más comunes al financiar una compra importante, como una casa o automóvil