Co to są odsetki od rabatu?
Odsetki dyskontowe, zwane czasem pożyczkami front-end, są rodzajem umowy pożyczki, w której wszystkie odsetki naliczone od salda pożyczki są wypłacane w momencie zatwierdzenia pożyczki. Jest to sprzeczne z bardziej powszechnym podejściem polegającym na stosowaniu stopy procentowej do salda należności w regularnych odstępach czasu w okresie kredytowania. Takie podejście zwykle wymaga po prostu wstrzymania całkowitej kwoty odsetek od zatwierdzonego salda pożyczki od dłużnika, co zmniejsza kwotę środków faktycznie otrzymanych przez pożyczkobiorcę. Chociaż oferowane przez wielu pożyczkodawców z różnych krajów na całym świecie, układ oprocentowania dyskonta jest znacznie mniej powszechny niż bardziej tradycyjne podejście polegające na stosowaniu oprocentowania do salda pożyczki co roku lub co pół roku.
Pożyczka o oprocentowaniu dyskontowym ma tę zaletę, że jest bardzo prosta w procesie obliczania. Na przykład, jeśli pożyczkobiorca zostanie zatwierdzony na pożyczkę w wysokości 1000 USD (USD) z warunkami spłaty wymagającymi pełnej spłaty pożyczki w ciągu 12 miesięcy, pożyczkodawca odliczy odsetki naliczone od pożyczki od początkowej kwoty 1000 USD . Oznacza to, że jeśli oprocentowanie wynosi 10%, pożyczkodawca odejmie 100 USD od całkowitej kwoty pożyczki, zapewniając pożyczkobiorcy pozostałe 90% pożyczki lub 900 USD.
Jedną z zalet tego rodzaju umowy pożyczki jest to, że wszystkie płatności dokonywane przez pożyczkobiorcę idą w celu zmniejszenia kwoty głównej pożyczki. Nie ma obaw co do zmian stóp procentowych z powodu nieterminowej płatności lub radzenia sobie z jakimś rodzajem zmiennej lub zmiennej stopy procentowej salda. Kredytobiorca może nadal ponieść karę, jeśli spóźni się z zapłatą. Kredytodawcy oferujący dyskontowe pożyczki odsetkowe często zawierają harmonogram opłat za opóźnienia w płatnościach na warunkach, skutecznie motywując kredytobiorców do terminowego dokonywania płatności.
Chociaż podejście polegające na dyskontowaniu odsetek jest czasem dobrą opcją, nie ma gwarancji, że wcześniejsze umorzenie długu przyniesie pożyczkobiorcy jakieś oszczędności. W przeciwieństwie do bardziej tradycyjnych pożyczek, które stosują odsetki do salda przez cały okres pożyczki, nie ma rezerw na oszczędzanie na odsetkach poprzez wcześniejszą spłatę pożyczki. Z tego powodu wielu konsumentów, którzy mają dostęp do tego rodzaju umów pożyczkowych, woli stosować strategię oprocentowania dyskonta w przypadku pożyczek krótkoterminowych, które zostaną wycofane w ciągu roku, i stosować bardziej popularne rodzaje pożyczek przy finansowaniu dużego zakupu, np. dom lub samochód.