¿Qué es el seguro de gastos funerarios?
El seguro de gastos funerarios es un tipo de seguro muy específico diseñado para cubrir los gastos finales de un individuo. Los gastos cubiertos incluyen los relacionados con la preparación y entierro del cuerpo, así como la realización del funeral. Este tipo de seguro generalmente es adquirido por la persona cubierta y está destinado a hacer que los fondos estén fácilmente disponibles en el momento de la necesidad y evitar que los hijos del fallecido u otros herederos tengan que pagar los costos.
Cada póliza de seguro de gastos funerarios estipulará los tipos de servicios cubiertos. Algunos cubren solo los gastos necesarios, como una bóveda, ataúd, urna u otro receptáculo junto con servicios funerarios o crematorios. Otros cubren los gastos básicos del funeral, como los usos de las instalaciones y los honorarios de organistas y oficiantes. Políticas más inclusivas cubren flores, programas e incluso alimentos para un servicio de estela o memorial. Algunas políticas cubren la compra e instalación de una lápida mortuoria, pero pocas cubren la compra de una parcela funeraria.
En la mayoría de los casos, el pago del seguro de gastos funerarios es una cantidad fija, muy similar a una póliza de seguro de vida. Al fallecer el individuo cubierto, la persona responsable de la dispensación final de los restos, o una funeraria seleccionada de antemano por el fallecido, recibe un monto establecido según lo estipulado en la póliza. Si los gastos finales exceden el monto de la póliza, la diferencia es pagadera por el patrimonio o por la persona responsable de la dispensación final. Esto puede ser una preocupación si la póliza se compra muchos años antes de la muerte del individuo cubierto. El aumento de los costos puede significar que una política actualmente adecuada no cubrirá completamente los gastos en el futuro.
Las políticas de pago variable también están disponibles. Estas pólizas de seguro de gastos funerarios pagan el costo real de los servicios cubiertos a la tasa vigente al momento de la muerte. Dichas políticas anticipan la inflación y brindan mayor seguridad de que todos los gastos serán pagados. Sin embargo, muchas de estas políticas contienen límites de pago, lo que significa que aún puede producirse un déficit. Además, estas políticas generalmente tienen primas significativamente más altas que las políticas de pago fijo.
La mayoría de los seguros de gastos funerarios se venden a través de compañías especializadas o corredores en lugar de las aseguradoras tradicionales. Las primas pueden pagarse mensualmente, anualmente o semestralmente. Exclusiones, estipulaciones y otros términos a menudo se aplican. Las condiciones de calificación varían, pero las personas que corren un alto riesgo de necesitar usar la política en un futuro cercano pueden no ser capaces de calificar.
El valor de dicho seguro es ampliamente debatido por los expertos. Por un lado, el beneficio puede ser una forma útil de garantizar que los beneficiarios del asegurado no tengan que absorber los costos de gastos finales. Por otro lado, algunos expertos sostienen que los gastos de prepago a través de una funeraria seleccionada pueden ser un uso más inteligente de los fondos.