Co to jest ubezpieczenie kosztów pogrzebu?
Ubezpieczenie kosztów pogrzebu jest bardzo szczególnym rodzajem ubezpieczenia mającym na celu pokrycie końcowych wydatków danej osoby. Pokryte wydatki obejmują wydatki związane z przygotowaniem i zakopaniem ciała oraz przeprowadzeniem pogrzebu. Tego rodzaju ubezpieczenie jest zwykle kupowane przez osobę objętą ubezpieczeniem i ma na celu udostępnienie środków w razie potrzeby oraz zapobieganie ponoszeniu przez dzieci zmarłego lub spadkobierców kosztów.
Każda polisa ubezpieczeniowa na koszty pogrzebu określa rodzaje objętych usług. Niektóre pokrywają tylko niezbędne wydatki, takie jak skarbiec, trumna, urna lub inne naczynie, a także usługi pogrzebowe lub kremacyjne. Inne pokrywają podstawowe koszty pogrzebu, takie jak korzystanie z infrastruktury oraz opłaty organizacyjne i urzędnicze. Bardziej integracyjne zasady obejmują kwiaty, programy, a nawet jedzenie na pobudkę lub nabożeństwo żałobne. Niektóre polisy dotyczą zakupu i instalacji nagrobka, ale niewiele dotyczy zakupu działki pogrzebowej.
W większości przypadków wypłata ubezpieczenia pogrzebowego jest stała, podobnie jak polisa ubezpieczeniowa na życie. Po śmierci osoby objętej ubezpieczeniem osoba odpowiedzialna za ostateczne wydanie zwłok lub dom pogrzebowy wybrany wcześniej przez zmarłego otrzymuje określoną kwotę zgodnie z polisą. Jeżeli ostateczne wydatki przekraczają kwotę polisy, różnica jest wypłacana przez spadkobiercę lub osobę odpowiedzialną za ostateczne zwolnienie. Może to stanowić problem, jeśli polisa została zakupiona na wiele lat przed śmiercią osoby objętej ubezpieczeniem. Rosnące koszty mogą oznaczać, że obecnie odpowiednia polisa nie pokryje w pełni wydatków w przyszłości.
Dostępne są również zasady zmiennej wypłaty. Te polisy ubezpieczeniowe na koszty pogrzebu pokrywają rzeczywisty koszt usług objętych ubezpieczeniem według stawki obowiązującej w chwili śmierci. Takie polityki przewidują inflację i dają większą pewność, że wszystkie wydatki zostaną zapłacone. Wiele takich polis zawiera jednak ograniczenia wypłat, co oznacza, że nadal może wystąpić niedobór. Ponadto polisy te zazwyczaj mają znacznie wyższe składki niż polisy o stałej wypłacie.
Większość ubezpieczeń kosztów pogrzebu jest sprzedawana za pośrednictwem wyspecjalizowanych firm lub brokerów, w przeciwieństwie do tradycyjnych ubezpieczycieli. Składki mogą być płatne w okresach miesięcznych, rocznych lub półrocznych. Często obowiązują wyłączenia, postanowienia i inne warunki. Warunki kwalifikacji są różne, ale osoby, które są narażone na ryzyko konieczności skorzystania z polisy w najbliższej przyszłości, mogą nie być w stanie się zakwalifikować.
Wartość takiego ubezpieczenia jest szeroko dyskutowana przez ekspertów. Z jednej strony świadczenie może być użytecznym sposobem zapewnienia, że beneficjenci ubezpieczonego nie będą musieli ponosić końcowych kosztów wydatków. Z drugiej strony niektórzy eksperci twierdzą, że przedpłata za pośrednictwem wybranego domu pogrzebowego może być mądrzejszym sposobem wykorzystania środków.