Co je pojištění pohřebních nákladů?
Pojištění pohřebních nákladů je velmi specifickým druhem pojištění určeného k pokrytí konečných výdajů jedince. Pokryté náklady zahrnují výdaje spojené s přípravou a zakopáním těla a provedením pohřbu. Tento druh pojištění je obvykle kupován krytou osobou a jeho účelem je poskytnout finanční prostředky snadno dostupné v době potřeby a zabránit tomu, aby zemřelé děti nebo jiné dědici museli platit náklady.
Každá pojistná smlouva o pohřebních nákladech stanoví druhy krytých služeb. Někteří pokrývají pouze nezbytné výdaje, jako je trezor, rakev, urna nebo jiná nádoba spolu s márnicemi nebo kremačními službami. Jiné pokrývají základní výdaje na pohřeb, jako je používání zařízení a poplatky za varhany a úředníky. Politiky inkluzivnější zahrnují květiny, programy a dokonce i jídlo pro probuzení nebo pamětní službu. Některé zásady se týkají nákupu a instalace náhrobního kamene, ale jen málo pokrývá zakoupení pohřebního pozemku.
Ve většině případů je výplata pojistného na pohřebné pevnou částkou, podobně jako životní pojištění. Při úmrtí krytého jednotlivce obdrží osoba odpovědná za konečné vydání pozůstatků nebo pohřební ústav předem vybraný zesnulým částku stanovenou v pojistné smlouvě. Pokud konečné výdaje přesáhnou částku pojistky, je rozdíl splatný majetkem nebo osobou odpovědnou za konečné vydání. To může být problém, pokud je politika zakoupena mnoho let před smrtí krytého jednotlivce. Rostoucí náklady mohou znamenat, že v současné době přiměřená politika nebude v budoucnu plně pokrývat výdaje.
K dispozici jsou také zásady variabilní výplaty. Tyto pojistné smlouvy na pohřebné hradí skutečné náklady na kryté služby sazbou platnou v době smrti. Taková politika předpokládá inflaci a poskytuje větší jistotu, že budou uhrazeny všechny náklady. Mnoho takových zásad však obsahuje limity výplaty, což znamená, že může dojít ke schodku. Kromě toho mají tyto politiky obvykle výrazně vyšší pojistné než politiky s pevnou výplatou.
Většina pojištění nákladů na pohřeb se prodává prostřednictvím specializovaných společností nebo makléřů na rozdíl od tradičních pojišťoven. Prémie může být splatná měsíčně, ročně nebo pololetně. Často platí výjimky, ustanovení a další podmínky. Kvalifikační podmínky se liší, ale jednotlivci, u nichž existuje vysoké riziko, že v blízké budoucnosti budou muset politiku používat, nemusí být schopni se kvalifikovat.
O hodnotě takového pojištění odborníci široce diskutují. Na jedné straně může být výhoda užitečným způsobem, jak zajistit, aby příjemci pojištěného nemuseli absorbovat konečné náklady. Na druhé straně někteří odborníci tvrdí, že předplacení výdajů prostřednictvím vybraného pohřebiště může být moudřejším využitím finančních prostředků.