Co je bankovní oddělení?

Ve většině souvislostí se termín „bankovní oddělení“ vztahuje na státní agenturu ve Spojených státech, která dohlíží na všechny banky, úvěrové věřitele a hlavní finanční makléře obchodující v rámci hranic tohoto státu. Každý z 50 států USA má bankovní oddělení. Útvary jsou zodpovědné za regulaci činnosti místních bank a mohou se v případě potřeby také zabývat vyšetřováním podvodů a vyšetřováním zločinů. Některé finanční společnosti, zejména ty, které počítají banky jako klienty, mohou mít také interní bankovní oddělení nebo divizi. Tyto typy bankovních útvarů se zcela liší od vládních regulačních orgánů.

Bankovní oddělení má obvykle jurisdikci a pravomoc nad jakoukoli družstevní záložnou, věřitelem portfolia, komerční bankou, obchodní bankou, důvěrou v komunitu nebo spořicí a úvěrovou operací, která obchoduje s obyvateli státu. Základním úkolem odboru státního bankovnictví je zajistit, aby banky fungovaly spravedlivě, transparentně a nediskriminačně. Státní zákonodárci přijímají bankovní zákony, ale je to právě bankovní oddělení, která vymáhání a dohled nad jejich uplatňováním uplatňuje. Konkrétní povinnosti, které bankovní útvar dělá, se v jednotlivých státech poněkud liší, ale většina jeho práce se provádí v oblasti vydávání bankovních licencí, kontroly finančních záznamů a historie půjček a provádění auditů výkonnosti bank.

Jako státní vládní agentury se bankovní oddělení obvykle zajímají o regulaci, jako o dosah. Na jedné straně oddělení reguluje bankovní odvětví, aby zajistilo, že toto odvětví dodržuje všechna pravidla. Zároveň však celý důvod, proč ministerstvo něco z toho dělá, je ochrana spotřebitelů a umožnění rezidentům státu uzavřít půjčky, zabezpečit hypotéky a důvěrně zapojit do soukromého retailového bankovnictví.

Většina bankovních oddělení je omezena na dohled a místní vymáhání práva. Státy obvykle nejsou schopny pojišťovat banky nebo zaručovat věrnost jakýchkoli investic, které drží místní banky. Ve Spojených státech je bankovní pojištění aspektem dohledu na vnitrostátní úrovni.

Americká federální pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) je národní vládní agenturou, která certifikuje banky jako solventní a vhodné pro investice, a poté pojišťuje jednotlivé investice do určité výše. Pokud by pojištěná banka selhala, FDIC by převzal hodnotu všech ztracených investic a splatil by každého jednotlivce, který ztratil peníze. FDIC obvykle úzce spolupracuje s odbory státního bankovnictví, aby bankovní instituce byly odpovědné.

Kongres vytvořil FDIC s Emergency Banking Act z roku 1933, na konci Velké hospodářské krize. Banky v tomto období běžně selhávaly a investory stály tisíce dolarů ztracených investic. Od roku 2011, od založení FDIC, selhaly žádné pojištěné banky. Částečně je to důsledkem dohledu FDIC, částečně snahami jednotlivých ministerstev o dodržování předpisů a dohledu nad nimi a částečně prostředků Kongresu a záchranných opatření.