Hvad er en bankafdeling?
I de fleste sammenhænge henviser udtrykket ”bankafdeling” til et agentur på statligt niveau i USA, der fører tilsyn med alle banker, kreditudbydere og større finansielle mæglere, der driver forretning inden for denne stats grænser. Hver af USAs 50 stater har en bankafdeling. Afdelinger har ansvaret for at regulere lokal bankaktivitet og kan også deltage i bedrageriundersøgelser og undersøgelser af hvid krave, når det er nødvendigt. Nogle finansielle selskaber, især dem, der regner banker som kunder, kan også have en intern bankafdeling eller -afdeling. Disse typer bankafdelinger adskiller sig fuldstændigt fra de statslige tilsynsmyndigheder.
En bankafdeling har normalt jurisdiktion og myndighed over enhver kreditunion, porteføljelångiver, forretningsbank, handelsbank, samfundstillid eller opsparing og lån, der handler med statsborgerne. En statsbankafdelings grundlæggende opgave er at sikre, at bankerne fungerer på en retfærdig, gennemsigtig og ikke-diskriminerende måde. Statslovgivere vedtager banklovgivning, men det er bankafdelingerne, der både håndhæver og overvåger disse lovers anvendelse. De specifikke opgaver, som en bankafdeling udfører, varierer noget fra stat til stat, men det meste af afdelingens job udføres i udstedelse af banklicenser, inspektion af finansielle poster og lånhistorik og udførelse af revisioner af bankens resultater.
Som statslige statslige agenturer er bankafdelinger som regel så bekymrede for regulering som ved opsøgende. På den ene side regulerer en afdeling banksektoren for at sikre, at branchen følger alle reglerne. Samtidig er imidlertid hele grunden til, at afdelingen gør noget af dette, for at beskytte forbrugerne og tillade, at statsborgerne kan tage lån, sikre pantelån og indgå private privatbanker med tillid.
De fleste bankafdelinger er begrænset til tilsyn og lokal retshåndhævelse. Stater er normalt ikke i stand til at forsikre banker eller garantere troværdigheden af investeringer, som lokale banker besidder. I USA er bankforsikring en facet af tilsyn på nationalt niveau.
USAs Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) er et nationalt regeringsagentur, der certificerer banker som opløsningsmiddel og investeringsværdige og derefter forsikrer individuelle investeringer op til et vist beløb. Hvis en forsikret bank mislykkes, ville FDIC påtage sig værdien af alle mistede investeringer og tilbagebetale enhver, der mistede penge. FDIC arbejder normalt tæt sammen med statslige bankafdelinger for at holde bankinstitutter ansvarlige.
Kongressen dannede FDIC med Emergency Banking Act fra 1933, nær slutningen af den store depression. Banker i denne periode svigter rutinemæssigt og kostede investorer hundreder af tusinder af dollars i tabte investeringer. Fra FDIC's dannelse af 2011 har ingen forsikrede banker fejlet. Dette skyldes dels FDIC's tilsyn, dels til de enkelte statsbankdepartementers overholdelses- og tilsynsindsats og dels kongresbevillinger og redningsforanstaltninger.