¿Qué es un departamento bancario?
En la mayoría de los contextos, el término "departamento bancario" se refiere a una agencia a nivel estatal en los Estados Unidos que supervisa a todos los bancos, prestamistas de crédito y grandes corredores financieros que hacen negocios dentro de las fronteras de ese estado. Cada uno de los 50 estados de los EE. UU. Tiene un departamento bancario. Los departamentos están a cargo de regular la actividad bancaria local y también pueden participar en investigaciones de fraude y consultas de delitos de cuello blanco cuando sea necesario. Algunas corporaciones financieras, particularmente aquellas que cuentan a los bancos como clientes, también pueden tener un departamento o división bancaria interna. Estos tipos de departamentos bancarios son totalmente distintos de las autoridades reguladoras gubernamentales.
Un departamento bancario generalmente tiene jurisdicción y autoridad sobre cualquier cooperativa de crédito, prestamista de cartera, banco comercial, banco comercial, fideicomiso comunitario o operación de ahorro y préstamo que realiza negocios con los residentes estatales. El trabajo básico de un departamento de banca estatal es asegurarse de que los bancos operen en una justa, transparente y n.forma en discriminatorio. Las legislaturas estatales aprueban las leyes bancarias, pero son los departamentos bancarios quienes hacen cumplir y supervisan la solicitud de esas leyes. Las tareas específicas de lo que hace un departamento bancario varía de un estado a otro, pero la mayor parte del trabajo del departamento se lleva a cabo en la emisión de licencias bancarias, inspeccionando registros financieros e antecedentes de préstamos, y realizar auditorías del desempeño bancario.
Como agencias gubernamentales estatales, los departamentos bancarios generalmente están tan preocupados por la regulación como lo están por la divulgación. Por un lado, un departamento regula la industria bancaria para garantizar que la industria esté siguiendo todas las reglas. Al mismo tiempo, sin embargo, toda la razón por la que el departamento hace todo de esto es proteger a los consumidores y permitir a los residentes estatales otorgar préstamos, asegurar hipotecas y participar en la banca minorista privada con confianza.
La mayoría de los departamentos bancarios sonlimitado a la supervisión y la aplicación de la ley local. Los estados no suelen estar en posición de asegurar bancos o garantizar la fidelidad de cualquier inversión que realicen los bancos locales. En los Estados Unidos, el seguro bancario es una faceta de supervisión a nivel nacional.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos de Depósitos de los EE. UU. Es una agencia gubernamental nacional que certifica a los bancos como solventes y dignos de inversiones, luego asegura las inversiones individuales hasta una cierta cantidad. Si un banco asegurado falla, la FDIC asumiría el valor de todas las inversiones perdidas y pagaría a cualquier persona que perdiera dinero. La FDIC generalmente trabaja en estrecha colaboración con los departamentos de banca estatal para mantener responsables las instituciones bancarias.
El Congreso formó la FDIC con la Ley de Banca de Emergencia de 1933, cerca del final de la Gran Depresión. Los bancos durante ese período fallaron rutinariamente, costando a los inversores cientos de miles de dólares en inversiones perdidas. A partir de 2011, desde la formación de la FDIC, no hay bancos asegurados que tenganE falló. Esto debe en parte a la supervisión de la FDIC, en parte a los esfuerzos de cumplimiento y supervisión de los departamentos bancarios estatales individuales, y en parte a las asignaciones del Congreso y las medidas de rescate.