Was ist eine Bankabteilung?
In den meisten Fällen bezieht sich der Begriff „Bankabteilung“ auf eine staatliche Behörde in den Vereinigten Staaten, die alle Banken, Kreditgeber und großen Finanzmakler beaufsichtigt, die innerhalb der Grenzen dieses Staates Geschäfte tätigen. Jeder der 50 US-Bundesstaaten hat eine Bankabteilung. Die Abteilungen sind für die Regulierung der Bankaktivitäten vor Ort zuständig und können bei Bedarf auch Betrugsermittlungen und Ermittlungen gegen Wirtschaftskriminalität einleiten. Einige Finanzunternehmen, insbesondere solche, die Banken als Kunden zählen, haben möglicherweise auch eine interne Bankabteilung oder -abteilung. Diese Arten von Bankabteilungen unterscheiden sich vollständig von staatlichen Regulierungsbehörden.
Eine Bankenabteilung ist in der Regel für Kreditgenossenschaften, Portfolioverleiher, Geschäftsbanken, Handelsbanken, Treuhandunternehmen oder Spar- und Kreditgeschäfte mit Staatsbürgern zuständig und befugt. Die Hauptaufgabe einer staatlichen Bankabteilung besteht darin, sicherzustellen, dass die Banken fair, transparent und nichtdiskriminierend arbeiten. Gesetzgeber des Staates verabschieden Bankgesetze, aber es sind die Bankabteilungen, die die Anwendung dieser Gesetze sowohl durchsetzen als auch überwachen. Die spezifischen Aufgaben einer Bankabteilung sind von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich. Der größte Teil der Aufgaben der Abteilung besteht jedoch darin, Banklizenzen auszustellen, Finanzunterlagen und Darlehenshistorien einzusehen und die Leistung der Bank zu prüfen.
Als staatliche Regierungsbehörden befassen sich die Bankabteilungen in der Regel genauso mit Regulierung wie mit Öffentlichkeitsarbeit. Einerseits reguliert eine Abteilung die Bankenbranche, um sicherzustellen, dass die Branche alle Regeln einhält. Gleichzeitig ist der Hauptgrund, warum das Ministerium dies tut, der Schutz der Verbraucher und die Möglichkeit für Staatsbürger, Kredite aufzunehmen, Hypotheken abzusichern und sich vertrauensvoll im privaten Privatkundengeschäft zu engagieren.
Die meisten Bankabteilungen beschränken sich auf Aufsicht und lokale Strafverfolgung. Staaten sind in der Regel nicht in der Lage, Banken zu versichern oder die Treue von Anlagen zu garantieren, die lokale Banken halten. In den Vereinigten Staaten ist die Bankenversicherung eine Facette der nationalen Aufsicht.
Die US-amerikanische Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine nationale Regierungsbehörde, die Banken als solvent und anlagetauglich zertifiziert und dann einzelne Anlagen bis zu einem bestimmten Betrag versichert. Sollte eine versicherte Bank ausfallen, würde die FDIC den Wert aller verlorenen Anlagen übernehmen und jede Person, die Geld verloren hat, zurückzahlen. Die FDIC arbeitet in der Regel eng mit den staatlichen Bankabteilungen zusammen, um die Bankinstitute zur Rechenschaft zu ziehen.
Der Kongress gründete die FDIC mit dem Emergency Banking Act von 1933 gegen Ende der Weltwirtschaftskrise. Während dieser Zeit versagten die Banken routinemäßig und kosteten die Anleger Hunderttausende Dollar an verlorenen Investitionen. Seit der Gründung der FDIC im Jahr 2011 sind keine versicherten Banken gescheitert. Dies ist zum Teil der Aufsicht der FDIC zu verdanken, zum Teil den Compliance- und Aufsichtsbemühungen der einzelnen staatlichen Bankabteilungen und zum Teil den Mitteln des Kongresses und den Rettungsmaßnahmen.