Co to jest Departament Bankowości?
W większości kontekstów termin „departament bankowy” odnosi się do agencji na szczeblu stanowym w Stanach Zjednoczonych, która nadzoruje wszystkie banki, kredytodawców i głównych brokerów finansowych prowadzących działalność w granicach tego państwa. Każdy z 50 stanów USA ma dział bankowy. Departamenty są odpowiedzialne za regulowanie działalności lokalnego banku i mogą również angażować się w dochodzenia w sprawie oszustwa i dochodzenia w sprawie przestępstw białych urzędników, jeśli jest to wymagane. Niektóre korporacje finansowe, szczególnie te, które uznają banki za klientów, mogą również posiadać wewnętrzny dział lub oddział bankowości. Tego rodzaju departamenty bankowe są całkowicie różne od rządowych organów regulacyjnych.
Departament bankowy zazwyczaj sprawuje jurysdykcję i władzę nad jakąkolwiek kasą kredytową, pożyczkodawcą portfela, bankiem komercyjnym, bankiem handlowym, trustem społeczności lub operacją oszczędnościowo-pożyczkową, która prowadzi interesy z rezydentami stanu. Podstawowym zadaniem departamentu bankowości państwowej jest upewnienie się, że banki działają w sposób uczciwy, przejrzysty i niedyskryminacyjny. Ustawodawcy stanowi przyjmują przepisy bankowe, ale to departamenty bankowe zarówno egzekwują, jak i nadzorują stosowanie tych przepisów. Konkretne obowiązki tego, co robi departament bankowy, różnią się nieco w zależności od stanu, ale większość zadań tego działu polega na wydawaniu licencji bankowych, sprawdzaniu dokumentacji finansowej i historii pożyczek oraz przeprowadzaniu kontroli wyników banków.
Jako agencje rządowe, departamenty bankowe zwykle zajmują się zarówno regulacjami, jak i zasięgiem. Z jednej strony dział reguluje branżę bankową, aby zapewnić, że branża przestrzega wszystkich zasad. Jednocześnie jednak głównym powodem, dla którego departament robi to wszystko, jest ochrona konsumentów i umożliwienie rezydentom państwa zaciągania pożyczek, zabezpieczania hipotek i prowadzenia z zaufaniem prywatnej bankowości detalicznej.
Większość departamentów bankowych ogranicza się do nadzoru i lokalnych organów ścigania. Państwa zazwyczaj nie są w stanie ubezpieczyć banków ani zagwarantować wierności wszelkich inwestycji posiadanych przez banki lokalne. W Stanach Zjednoczonych ubezpieczenie bankowe jest aspektem nadzoru na poziomie krajowym.
Amerykańska Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) to krajowa agencja rządowa, która certyfikuje banki jako wypłacalne i warte inwestycji, a następnie ubezpiecza indywidualne inwestycje do określonej kwoty. W przypadku upadku ubezpieczonego banku FDIC przejmie wartość wszystkich utraconych inwestycji i spłaci każdą osobę, która straciła pieniądze. FDIC zazwyczaj ściśle współpracuje z departamentami bankowości państwowej, aby zapewnić rozliczalność instytucji bankowych.
Kongres utworzył FDIC wraz z Ustawą o bankowości kryzysowej z 1933 r., Pod koniec Wielkiej Depresji. Banki w tym okresie rutynowo upadały, co kosztowało inwestorów setki tysięcy dolarów utraconych inwestycji. Począwszy od 2011 r., Od momentu powstania FDIC, banki ubezpieczone nie zawiodły. Wynika to częściowo z nadzoru FDIC, częściowo z wysiłków przestrzegania i nadzoru poszczególnych departamentów banków państwowych, a częściowo ze środków Kongresu i środków ratunkowych.