Hva er en bankavdeling?
I de fleste sammenhenger refererer begrepet “bankavdeling” til et byrå på statlig nivå i USA som fører tilsyn med alle banker, kredittgivere og store finansielle meglere som driver forretninger innenfor statens grenser. Hver av USAs 50 stater har en bankavdeling. Avdelinger har ansvaret for å regulere lokal bankvirksomhet og kan også delta i undersøkelser av svindel og henvendelser om hvit krage når det er nødvendig. Noen finansielle selskaper, særlig de som teller banker som kunder, kan også ha en intern bankavdeling eller -avdeling. Denne typen bankavdelinger skiller seg helt fra myndighetene.
En bankavdeling har vanligvis jurisdiksjon og myndighet over enhver kredittforening, porteføljelåner, forretningsbank, handelsbank, felleskap, eller sparing og lånedrift som gjør forretninger med statsborgerne. Den grunnleggende jobben til en statsbankavdeling er å sørge for at bankene opererer på en rettferdig, gjennomsiktig og ikke-diskriminerende måte. Statlige lovgivere vedtar banklovgivning, men det er bankavdelingene som både håndhever og overvåker lovenes anvendelse. De spesifikke pliktene til hva en bankavdeling gjør varierer noe fra stat til stat, men mesteparten av avdelingens jobb utføres i å utstede bankkonsesjoner, inspisere økonomiske poster og lånhistorikk og gjennomføre revisjoner av bankens resultater.
Som statlige offentlige etater er bankavdelinger som regel like opptatt av regulering som ved oppsøkende virksomhet. På den ene siden regulerer en avdeling banknæringen for å sikre at bransjen følger alle regler. Samtidig er imidlertid hele grunnen til at avdelingen gjør noe av dette for å beskytte forbrukerne og la statens innbyggere ta opp lån, sikre pantelån og drive privat retailbank med tillit.
De fleste bankavdelinger er begrenset til tilsyn og lokal rettshåndhevelse. Statene er vanligvis ikke i stand til å forsikre banker eller garantere fideliteten til investeringer som lokale banker eier. I USA er bankforsikring en fasit av tilsyn på nasjonalt nivå.
USAs Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) er et nasjonalt statlig organ som sertifiserer banker som løsemiddel og investeringsverdige, og deretter forsikrer individuelle investeringer opp til et visst beløp. Skulle en forsikret bank mislykkes, ville FDIC påta seg verdien av alle tapte investeringer og ville tilbakebetale enhver som tapte penger. FDIC jobber vanligvis tett med statlige bankavdelinger for å holde bankinstitusjoner ansvarlige.
Kongressen dannet FDIC med nødbankloven fra 1933, nær slutten av den store depresjonen. Banker i løpet av den perioden sviktet rutinemessig, og kostet investorer hundre tusenvis av dollar i tapte investeringer. Fra og med 2011, siden FDIC ble dannet, har ingen forsikrede banker sviktet. Dette skyldes delvis FDICs tilsyn, delvis til de enkelte statlige bankdepartementers etterlevelses- og tilsynsinnsats, og delvis til Kongressens bevilgninger og redningstiltak.