銀行部門とは

ほとんどの場合、「銀行部門」という用語は、州の境界内でビジネスを行うすべての銀行、クレジット会社、主要な金融ブローカーを監督する米国の州レベルの機関を指します。 米国の50州にはそれぞれ銀行部門があります。 部門は、地元の銀行の活動を規制し、必要に応じて詐欺調査やホワイトカラー犯罪の調査を行うこともあります。 一部の金融会社、特に銀行を顧客と見なしている金融会社には、内部の銀行部門または部門がある場合もあります。 これらの銀行部門は、政府の規制当局とはまったく異なります。

通常、銀行部門は、州の住民と取引を行う信用組合、ポートフォリオの貸し手、商業銀行、商人銀行、コミュニティの信託、貯蓄および貸付業務に対する管轄権および権限を有しています。 州の銀行部門の基本的な仕事は、銀行が公正、透明、かつ非差別的な方法で運営されていることを確認することです。 州議会は銀行法を可決しますが、これらの法律の適用を執行および監督するのは銀行部門です。 銀行部門の具体的な職務は州によって多少異なりますが、部門の仕事のほとんどは、銀行免許の発行、財務記録とローン履歴の検査、銀行のパフォーマンスの監査を行うことで行われます。

州政府機関として、銀行部門は通常、アウトリーチと同様に規制にも関心を持っています。 一方では、部門が銀行業界を規制して、業界がすべてのルールに従っていることを確認します。 しかし、同時に、部門がこれを行う理由は、消費者を保護し、州民が融資を受け、住宅ローンを確保し、プライベートリテールバンキングに自信を持って従事できるようにするためです。

ほとんどの銀行部門は、監視と現地の法執行機関に限定されています。 州は通常、銀行を保証したり、地元の銀行が保有する投資の忠実性を保証したりする立場にはありません。 米国では、銀行保険は国家レベルの監督の側面です。

米国の連邦預金保険公社（FDIC）は、銀行を支払能力があり投資価値があると認定し、一定額まで個々の投資を保証する中央政府機関です。 保険銀行が破綻した場合、FDICはすべての失われた投資の価値を引き継ぎ、お金を失った個人を返済します。 FDICは通常、州の銀行部門と緊密に連携して、銀行機関の説明責任を果たします。

議会は、大恐ofの終わり近くに、1933年の緊急銀行法でFDICを設立しました。 その期間中の銀行は日常的に失敗し、投資家に失われた投資で数十万ドルを犠牲にしました。 2011年の時点で、FDICの設立以来、被保険者の銀行は失敗していません。 これは、FDICの監督、個々の州銀行部門のコンプライアンスと監督の努力、議会の予算と救済措置に一部起因しています。