Vad är en bankavdelning?
I de flesta sammanhang avser termen "bankavdelning" en byrå på statlig nivå i USA som övervakar alla banker, kreditgivare och stora finansiella mäklare som handlar inom den statens gränser. Var och en av USA: s 50 stater har en bankavdelning. Avdelningar ansvarar för att reglera lokal bankverksamhet och kan också bedriva bedrägeriförsök och utredningar om vit krage vid behov. Vissa finansiella företag, särskilt de som räknar banker som kunder, kan också ha en intern bankavdelning eller -avdelning. Dessa typer av bankavdelningar skiljer sig helt från myndigheternas myndigheter.
En bankavdelning har vanligtvis jurisdiktion och auktoritet över alla kreditföreningar, portföljgivare, affärsbanker, handelsbanker, samhällsförtroende eller sparande och lånefunktioner som gör affärer med statliga invånare. Det statliga bankavdelningens grundläggande uppgift är att se till att bankerna fungerar på ett rättvist, öppet och icke-diskriminerande sätt. Statliga lagstiftare antar banklagar, men det är bankavdelningarna som både verkställer och övervakar dessa lagers tillämpning. De specifika uppgifterna för vad en bankavdelning gör varierar något från stat till stat, men det mesta av avdelningens arbete utförs i att utfärda banklicenser, kontrollera finansiella poster och lånhistorik och genomföra granskningar av bankens resultat.
Som statliga myndigheter är bankavdelningar vanligtvis lika berörda med reglering som med uppsökande. Å ena sidan reglerar en avdelning banksektorn för att se till att branschen följer alla regler. Samtidigt är emellertid hela anledningen till att avdelningen gör något av detta för att skydda konsumenterna och att låta statens invånare ta lån, säkerställa inteckningar och delta i privat detaljhandelsbank med förtroende.
De flesta bankavdelningar är begränsade till tillsyn och lokal brottsbekämpning. Stater är vanligtvis inte i stånd att försäkra banker eller garantera trovärdigheten för alla investeringar som lokala banker innehar. I USA är bankförsäkring en aspekt av nationell nivåövervakning.
USA: s Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) är en nationell myndighet som certifierar banker som lösningsmedel och värdefulla investeringar, och sedan försäkrar enskilda investeringar upp till ett visst belopp. Om en försäkrad bank misslyckas, skulle FDIC ta på sig värdet på alla förlorade investeringar och återbetala alla personer som förlorade pengar. FDIC arbetar vanligtvis nära med statliga bankavdelningar för att hålla bankinstituten ansvariga.
Kongressen bildade FDIC med Emergency Banking Act från 1933, nära slutet av det stora depressionen. Bankerna under den perioden misslyckades rutinmässigt och kostade investerare hundratusentals dollar i förlorade investeringar. Sedan FDIC bildades 2011 har inga försäkrade banker misslyckats. Detta är delvis skyldigt FDIC: s övervakning, dels till enskilda statliga bankdepartementers efterlevnad och övervakningsinsatser, och delvis till kongressbemyndiganden och räddningsinsatser.