Wat is een bankafdeling?
In de meeste contexten verwijst de term 'bankafdeling' naar een agentschap op staatsniveau in de Verenigde Staten dat toezicht houdt op alle banken, kredietverstrekkers en grote financiële makelaars die zaken doen binnen de grenzen van die staat. Elk van de 50 staten van de VS heeft een bankafdeling. Afdelingen zijn belast met het reguleren van de activiteiten van de lokale bank en kunnen indien nodig ook onderzoek doen naar fraude en witte-boordencriminaliteit. Sommige financiële ondernemingen, met name die banken als klanten tellen, hebben mogelijk ook een interne bankafdeling of divisie. Dit soort bankafdelingen onderscheidt zich volledig van de regelgevende instanties van de overheid.
Een bankafdeling heeft meestal jurisdictie en autoriteit over elke kredietunie, portefeuillefinancier, handelsbank, handelsbank, gemeenschapsvertrouwen of spaar- en leningsactiviteiten die zaken doen met ingezetenen van de staat. De basistaak van een staatsbankafdeling is ervoor te zorgen dat banken op een eerlijke, transparante en niet-discriminerende manier werken. Staatswetgevers passen bankwetten aan, maar het zijn de bankafdelingen die de toepassing van die wetten zowel handhaven als er toezicht op houden. De specifieke taken van wat een bankafdeling doet, verschillen enigszins van staat tot staat, maar het grootste deel van de taak van de afdeling wordt uitgevoerd door bankvergunningen af te geven, financiële dossiers en leningsgeschiedenis te inspecteren en audits van bankprestaties uit te voeren.
Als overheidsinstanties houden bankafdelingen zich meestal net zo bezig met regelgeving als met outreach. Aan de ene kant reguleert een afdeling de banksector om ervoor te zorgen dat de industrie alle regels volgt. Tegelijkertijd is de hele reden dat de afdeling dit allemaal doet, namelijk om consumenten te beschermen en staatsbewoners toe te staan leningen aan te gaan, hypotheken af te sluiten en vol vertrouwen particuliere bankzaken aan te gaan.
De meeste bankafdelingen zijn beperkt tot toezicht en lokale wetshandhaving. Staten zijn meestal niet in staat om banken te verzekeren of om de trouw van investeringen die lokale banken houden te garanderen. In de Verenigde Staten is bankverzekering een facet van toezicht op nationaal niveau.
De Amerikaanse Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) is een nationale overheidsinstelling die banken certificeert als solvabel en investeringswaardig, en vervolgens individuele beleggingen verzekert tot een bepaald bedrag. Mocht een verzekerde bank failliet gaan, dan zou de FDIC de waarde van alle verloren investeringen overnemen en elke persoon die geld heeft verloren terugbetalen. De FDIC werkt meestal nauw samen met de bankafdelingen van de staat om bankinstellingen verantwoordelijk te houden.
Congres vormde de FDIC met de Emergency Banking Act van 1933, tegen het einde van de Grote Depressie. Banken in die periode liepen routinematig failliet en kostten investeerders honderdduizenden dollars aan verloren investeringen. Sinds 2011, sinds de oprichting van de FDIC, hebben geen verzekerde banken gefaald. Dit is deels te danken aan het toezicht van de FDIC, deels aan de inspanningen van de nationale bankafdelingen om toezicht te houden en deels aan congreskredieten en reddingsmaatregelen.