O que é um departamento bancário?
Na maioria dos contextos, o termo "departamento bancário" refere-se a uma agência estadual nos Estados Unidos que supervisiona todos os bancos, credores e principais corretores financeiros que fazem negócios dentro das fronteiras do estado. Cada um dos 50 estados dos EUA tem um departamento bancário. Os departamentos são responsáveis pela regulação da atividade bancária local e também podem se envolver em investigações de fraudes e inquéritos de crimes de colarinho branco quando necessário. Algumas empresas financeiras, principalmente aquelas que contam como bancos clientes, também podem ter um departamento ou divisão bancária interna. Esses tipos de departamentos bancários são totalmente distintos das autoridades reguladoras do governo.
Um departamento bancário geralmente tem jurisdição e autoridade sobre qualquer cooperativa de crédito, credor de carteira, banco comercial, banco comercial, confiança da comunidade ou operação de poupança e empréstimo que negocia com residentes do estado. O trabalho básico de um departamento bancário do estado é garantir que os bancos operem de maneira justa, transparente e não discriminatória. As legislaturas estaduais aprovam leis bancárias, mas são os departamentos bancários que reforçam e supervisionam a aplicação dessas leis. Os deveres específicos do que um departamento bancário faz variam de estado para estado, mas a maior parte do trabalho do departamento é realizada na emissão de licenças bancárias, na inspeção de registros financeiros e em históricos de empréstimos e na realização de auditorias de desempenho do banco.
Como órgãos do governo estadual, os departamentos bancários geralmente se preocupam tanto com a regulamentação quanto com a extensão. Por um lado, um departamento regula o setor bancário para garantir que o setor esteja seguindo todas as regras. Ao mesmo tempo, no entanto, toda a razão pela qual o departamento faz isso é proteger os consumidores e permitir que os residentes do estado façam empréstimos, garantam hipotecas e se envolvam em bancos de varejo privados com confiança.
A maioria dos departamentos bancários está limitada à supervisão e aplicação da lei local. Os Estados geralmente não estão em posição de garantir bancos ou garantir a fidelidade de quaisquer investimentos que os bancos locais detenham. Nos Estados Unidos, o seguro bancário é uma faceta da supervisão em nível nacional.
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dos EUA é uma agência governamental nacional que certifica os bancos como solventes e dignos de investimento e, em seguida, assegura investimentos individuais até um certo valor. Se um banco segurado falir, o FDIC assumirá o valor de todos os investimentos perdidos e reembolsará qualquer pessoa que perder dinheiro. O FDIC geralmente trabalha em estreita colaboração com os departamentos bancários estaduais para manter as instituições bancárias responsáveis.
O Congresso formou o FDIC com o Ato Bancário de Emergência de 1933, próximo ao fim da Grande Depressão. Os bancos durante esse período estavam falindo rotineiramente, custando aos investidores centenas de milhares de dólares em investimentos perdidos. Desde 2011, desde a formação do FDIC, nenhum banco segurado faliu. Isso deve-se em parte à supervisão do FDIC, em parte aos esforços de cumprimento e supervisão dos departamentos bancários estaduais individuais e em parte às apropriações do Congresso e medidas de resgate.