O que é um departamento bancário?

Na maioria dos contextos, o termo "departamento bancário" refere-se a uma agência em nível estadual nos Estados Unidos que supervisiona todos os bancos, credores de crédito e grandes corretores financeiros que fazem negócios dentro das fronteiras desse estado. Cada um dos 50 estados dos EUA possui um departamento bancário. Os departamentos são responsáveis ​​pela regulamentação da atividade bancária local e também podem se envolver em investigações de fraude e consultas de crime de colarinho branco quando necessário. Algumas empresas financeiras, particularmente aquelas que contam bancos como clientes, também podem ter um departamento bancário interno ou divisão. Esses tipos de departamentos bancários são totalmente distintos das autoridades regulatórias do governo.

Um departamento bancário geralmente tem jurisdição e autoridade sobre qualquer cooperativa de crédito, credor de portfólio, banco comercial, banco de comerciantes, confiança da comunidade ou operação de poupança e empréstimo que faça negócios com residentes estaduais. O trabalho básico de um departamento bancário estadual é garantir que os bancos estejam operando em um justo, transparente e nmaneira em discriminatória. As legislaturas estaduais aprovam as leis bancárias, mas são os departamentos bancários que aplicam e supervisionam a aplicação dessas leis. Os deveres específicos do que um departamento bancário variam um pouco de estado para estado, mas a maior parte do trabalho do departamento é realizada na emissão de licenças bancárias, inspecionando registros financeiros e históricos de empréstimos e realizando auditorias de desempenho bancário.

Como agências do governo estadual, os departamentos bancários geralmente estão tão preocupados com a regulamentação quanto com o alcance. Por um lado, um departamento regula o setor bancário para garantir que o setor esteja seguindo todas as regras. Ao mesmo tempo, no entanto, toda a razão pela qual o departamento faz isso é proteger os consumidores e permitir que os residentes estaduais assumam empréstimos, protejam hipotecas e se envolvam em bancos de varejo privados com confiança.

A maioria dos departamentos bancários sãoLimitado à supervisão e aplicação da lei local. Os estados geralmente não estão em posição de garantir bancos ou garantir a fidelidade de quaisquer investimentos que os bancos locais possuam. Nos Estados Unidos, o seguro bancário é uma faceta de supervisão em nível nacional.

A Corporação Federal de Seguro de Depósitos dos EUA (FDIC) é uma agência do governo nacional que certifica os bancos como solvente e digno de investimento e, em seguida, garante investimentos individuais até um determinado valor. Se um banco segurado falhar, o FDIC assumiria o valor de todos os investimentos perdidos e reembolsaria qualquer pessoa que perdesse dinheiro. O FDIC geralmente trabalha em estreita colaboração com os departamentos bancários estaduais para manter as instituições bancárias responsáveis.

O Congresso formou o FDIC com a Lei Bancária de Emergência de 1933, perto do final da Grande Depressão. Os bancos durante esse período falharam rotineiramente, custando aos investidores centenas de milhares de dólares em investimentos perdidos. A partir de 2011, desde a formação do FDIC, sem bancos seguradose falhou. Deve -se em parte à supervisão do FDIC, em parte aos esforços de conformidade e supervisão dos departamentos bancários individuais e em parte às apropriações e medidas de resgate do Congresso e de resgate.