O que é seguro de despesas com funeral?
O seguro de despesas com funeral é um tipo muito específico de seguro projetado para cobrir as despesas finais de um indivíduo. As despesas cobertas incluem as associadas à preparação e sepultamento do corpo, além da realização do funeral. Esse tipo de seguro geralmente é adquirido pelo indivíduo coberto e destina-se a disponibilizar fundos prontamente no momento da necessidade e a impedir que os filhos do falecido ou outros herdeiros paguem os custos.
Cada apólice de seguro de despesas com funeral estipulará os tipos de serviços cobertos. Alguns cobrem apenas as despesas necessárias, como cofre, caixão, urna ou outro receptáculo, além de serviços funerários ou crematórios. Outros cobrem despesas funerárias básicas, como uso de instalações e taxas de organistas e oficiais. Políticas mais inclusivas cobrem flores, programas e até comida para um velório ou serviço memorial. Algumas políticas cobrem a compra e a instalação de uma lápide, mas poucas cobrem a compra de um lote de sepultamentos.
Na maioria dos casos, o pagamento do seguro de despesas com funeral é um valor fixo, bem como uma apólice de seguro de vida. Após a morte do indivíduo coberto, a pessoa responsável pela dispensação final dos restos mortais, ou uma funerária selecionada previamente pelo falecido, recebe um valor definido conforme estipulado na apólice. Se as despesas finais excederem o valor da apólice, a diferença será paga pelo patrimônio ou pela pessoa responsável pela dispensação final. Isso pode ser uma preocupação se a apólice for comprada muitos anos antes da morte do indivíduo coberto. O aumento dos custos pode significar que uma política atualmente adequada não cobrirá totalmente as despesas no futuro.
Políticas de pagamento variável também estão disponíveis. Essas apólices de seguro de despesas funerárias pagam o custo real dos serviços cobertos à taxa em vigor no momento da morte. Tais políticas antecipam a inflação e oferecem maior garantia de que todas as despesas serão pagas. Muitas dessas políticas, no entanto, contêm limites de pagamento, o que significa que ainda pode ocorrer um déficit. Além disso, essas políticas geralmente têm prêmios significativamente mais altos do que as políticas de pagamento fixo.
A maioria dos seguros de despesas com funeral é vendida por empresas ou corretores especializados, em oposição às seguradoras tradicionais. Os prêmios podem ser pagos mensalmente, anualmente ou semestralmente. Exclusões, estipulações e outros termos geralmente se aplicam. As condições de qualificação variam, mas indivíduos com alto risco de precisar usar a política em um futuro próximo podem não conseguir se qualificar.
O valor desse seguro é amplamente debatido por especialistas. Por um lado, o benefício pode ser uma maneira útil de garantir que os beneficiários do segurado não tenham que absorver os custos finais da despesa. Por outro lado, alguns especialistas afirmam que o pagamento antecipado de despesas através de uma funerária selecionada pode ser um uso mais sábio dos fundos.