Qu'est-ce que l'assurance frais funéraires?
L'assurance pour frais funéraires est un type d'assurance très spécifique conçu pour couvrir les dépenses finales d'un individu. Les dépenses couvertes comprennent celles associées à la préparation et à l'enterrement du corps, ainsi qu'à la conduite des funérailles. Ce type d’assurance est généralement acheté par la personne couverte et est destiné à rendre les fonds disponibles au moment voulu et à éviter que les enfants ou autres héritiers du défunt n’aient à payer les frais.
Chaque police d’assurance pour frais funéraires stipulera les types de services couverts. Certains ne couvrent que les dépenses nécessaires telles que la chambre forte, le cercueil, l'urne ou tout autre récipient, ainsi que les services de morgue ou de crématoire. D'autres couvrent les frais de funérailles de base tels que l'utilisation des installations et les frais d'organiste et de célébrant. Des polices plus inclusives couvrent les fleurs, les programmes et même la nourriture pour un service de réveil ou un service commémoratif. Certaines polices couvrent l’achat et l’installation d’une pierre tombale, mais peu couvrent l’achat d’un lieu de sépulture.
Dans la plupart des cas, le paiement de l’assurance pour frais funéraires est un montant fixe, un peu comme une police d’assurance-vie. Au décès de la personne assurée, la personne responsable de la dispense finale des restes ou d'un salon funéraire choisi au préalable par le défunt reçoit un montant déterminé, tel que stipulé dans la police. Si les dépenses finales dépassent le montant du contrat, la différence est payable par la succession ou par la personne responsable de la dispense finale. Cela peut être une préoccupation si la police est achetée plusieurs années avant le décès de la personne couverte. L'augmentation des coûts peut signifier qu'une police actuellement adéquate ne couvrira pas entièrement les dépenses à l'avenir.
Des politiques de paiement variable sont également disponibles. Ces polices d’assurance pour frais funéraires couvrent le coût réel des services couverts au taux en vigueur au moment du décès. De telles politiques anticipent l'inflation et fournissent une plus grande assurance que toutes les dépenses seront payées. Cependant, beaucoup de ces politiques contiennent des plafonds de paiement, ce qui signifie qu'un déficit peut encore se produire. En outre, ces polices ont généralement des primes nettement plus élevées que les polices à versement fixe.
La plupart des assurances de frais funéraires sont vendues par l’intermédiaire de sociétés spécialisées ou de courtiers, par opposition aux assureurs traditionnels. Les primes peuvent être payables sur une base mensuelle, annuelle ou semestrielle. Les exclusions, stipulations et autres conditions s'appliquent souvent. Les conditions de qualification varient, mais les personnes qui risquent fortement de devoir utiliser la police dans un avenir proche peuvent ne pas être admissibles.
La valeur de cette assurance est largement débattue par des experts. D'une part, la prestation peut être un moyen utile de s'assurer que les bénéficiaires de l'assuré ne seront pas obligés d'assumer les coûts des dépenses finales. D'autre part, certains experts affirment que les dépenses payées d'avance par l'intermédiaire d'un salon funéraire sélectionné peuvent constituer une utilisation plus judicieuse des fonds.