Qu'est-ce qu'un service bancaire?

Dans la plupart des contextes, le terme «département bancaire» fait référence à une agence au niveau de l'État aux États-Unis qui supervise toutes les banques, les prêteurs de crédit et les principaux courtiers financiers qui font des affaires à l'intérieur des frontières de cet État.Chacun des 50 États des États-Unis possède un service bancaire.Les services sont chargés de réglementer l'activité des banques locales et peuvent également s'engager dans des enquêtes sur la fraude et des enquêtes sur la criminalité des cols blancs en cas de besoin.Certaines sociétés financières, en particulier celles qui comptent les banques en tant que clients, peuvent également avoir un service ou une division bancaire interne.Ces types de services bancaires sont totalement distincts des autorités réglementaires gouvernementales.

Un service bancaire a généralement compétence et autorité sur toute coopérative de crédit, prêteur de portefeuille, banque commerciale, banque de marchands, fiducie communautaire, ou épargne et opération de prêt qui fait des affaires avec les résidents de l'État.Le travail de base d'un service bancaire d'État est de s'assurer que les banques opèrent de manière équitable, transparente et non discriminatoire.Les législatures des États adoptent les lois bancaires, mais ce sont les services bancaires qui appliquent et supervisent la demande de ces lois.Les tâches spécifiques de ce qu’un service bancaire fait quelque peu d’État à l’État, mais la plupart du travail du ministère est effectué dans l’émission de licences bancaires, l’inspection des dossiers financiers et des antécédents de prêt et la réalisation d’audits de la performance bancaire.

En tant qu'agences gouvernementales de l'État, les services bancaires sont généralement aussi préoccupés par la réglementation que par la sensibilisation.D'une part, un département réglemente le secteur bancaire pour s'assurer que l'industrie respecte toutes les règles.Dans le même temps, cependant, la raison pour laquelle le ministère fait tout cela est de protéger les consommateurs et de permettre aux résidents de l'État de contracter des prêts, de garantir des prêts hypothécaires et de s'engager dans la banque de détail privée en toute confiance.

La plupart des services bancaires sont limités à la surveillance et aux forces de l'ordre locales.Les États ne sont généralement pas en mesure d'assurer les banques ou de garantir la fidélité de tout investissement que les banques locales détiennent.Aux États-Unis, l'assurance bancaire est une facette de surveillance au niveau national.

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des États-Unis est une agence gouvernementale nationale qui certifie les banques en tant que solvant et dignes des investissements, puis assure des investissements individuels jusqu'à un certain montant.Si une banque assurée échoue, la FDIC prendrait la valeur de tous les investissements perdus et rembourserait toute personne qui avait perdu de l'argent.La FDIC travaille généralement en étroite collaboration avec les services bancaires de l'État pour tenir les institutions bancaires responsables.

Le Congrès a formé la FDIC avec la loi sur les banques d'urgence de 1933, vers la fin de la Grande Dépression.Au cours de cette période, les banques échouaient systématiquement, coûtant aux investisseurs des centaines de milliers de dollars d'investissements perdus.En 2011, depuis la formation de la FDIC, aucune banque assurée n'a échoué.Cela doit en partie à la surveillance de la FDIC, en partie aux efforts de conformité et de surveillance des départements de la Banque des États individuels, et en partie aux crédits du Congrès et aux mesures de sauvetage.