¿Qué es la asegurabilidad garantizada?
La asegurabilidad garantizada es una disposición que se encuentra dentro de una póliza de seguro que permite al titular de la póliza conservar la cobertura independientemente de los cambios en la salud u otros factores, siempre que las primas se paguen en su totalidad y a tiempo. En algunos casos, esta cláusula particular también permite al titular de la póliza comprar cobertura adicional sin que se le niegue el acceso a esos beneficios adicionales. A veces denominada cobertura renovable garantizada , la asegurabilidad garantizada también protege al asegurado de los cambios en la prima que no se aplican a toda una clase de titulares.
Uno de los tipos más comunes de cobertura que proporciona asegurabilidad garantizada es el seguro de vida. Una vez que el asegurado haya calificado inicialmente para la cobertura, el asegurador acuerda no revocar la cobertura incluso si la salud del asegurado se deteriora con el tiempo. Además, la prima asociada con la política no aumentará debido a las circunstancias específicas asociadas con ese deterioro en la salud. Mientras las primas de la póliza de seguro de vida se realicen de manera oportuna, la cobertura permanece vigente y no se cancela.
Si bien una cláusula de asegurabilidad garantizada previene muchos tipos de aumentos de primas, la disposición no limita un aumento que se aplica a toda una clase o grupo de asegurados. Por ejemplo, si los términos del contrato permiten al asegurador aumentar las primas para todos los titulares en una región geográfica determinada, este tipo de aumento de la prima puede tener lugar, siempre que todos los titulares que viven en el área sean notificados de manera oportuna y el aumento entra en vigor para todos y cada uno de los titulares. Las regulaciones gubernamentales generalmente determinan qué tipo de circunstancias deben existir antes de que una compañía de seguros pueda aumentar las tarifas para cualquier clase o grupo de clientes, y también proporcionan pautas para notificar a esos clientes por adelantado.
Cuando se busca una cobertura que incluya asegurabilidad garantizada, el cumplimiento de las calificaciones en el front-end puede variar según el tipo de seguro que el cliente busca asegurar. Con un seguro de vida completo, el solicitante generalmente deberá someterse a algún tipo de examen físico antes de extender la cobertura. Incluso con algunas formas de seguro de vida a término, puede haber limitaciones basadas en condiciones de salud preexistentes que minimizan la cobertura por un período de uno o dos años antes de que el titular de la póliza reclame los beneficios completos de la cobertura. Para determinar qué es lo que no se requiere en una póliza que conlleva asegurabilidad garantizada, repase todas las cláusulas del contrato y haga preguntas antes de comprometerse con un proveedor de seguros en particular.