Co je zaručená pojistitelnost?
Zaručená pojistitelnost je rezerva nalezená v pojistné smlouvě, která umožňuje pojistníkovi zachovat si krytí bez ohledu na změny zdravotního stavu nebo jiné faktory, pokud je pojistné placeno v plné výši a včas. V některých případech toto konkrétní ustanovení také umožňuje pojistníkovi koupit další krytí, aniž by mu byl odepřen přístup k těmto přidaným výhodám. Někdy označované jako zaručené obnovitelné krytí , zaručená pojistitelnost chrání také pojistníka před změnami pojistného, které se nevztahují na celou třídu držitelů.
Jedním z nejčastějších typů pojištění, které poskytuje zaručenou pojistitelnost, je životní pojištění. Jakmile se pojistník původně kvalifikoval pro pojistné krytí, pojistitel souhlasí s tím, že pojistné krytí nezruší, a to i v případě, že by se zdraví pojištěného mělo v průběhu času zhoršovat. Kromě toho se pojistné spojené s touto politikou nezvýší kvůli zvláštním okolnostem spojeným s tímto zhoršením zdraví. Pokud je pojistné na životní pojištění uzavřeno včas, zůstává krytí v platnosti a není zrušeno.
Ačkoli doložka zaručené pojistitelnosti brání mnoha druhům zvýšení pojistného, ustanovení neomezuje zvýšení, které se vztahuje na celou třídu nebo skupinu pojistníků. Například, pokud podmínky smlouvy umožňují pojistiteli zvýšit pojistné pro všechny držitele v dané zeměpisné oblasti, může se tento druh zvýšení pojistného uskutečnit za předpokladu, že všichni držitelé žijící v oblasti jsou včas informováni a zvýšení platí pro každého držitele. Vládní předpisy obvykle určují, jaký typ okolností musí existovat, než pojišťovna povolí zvýšit sazby pro jakoukoli danou třídu nebo skupinu zákazníků, a také stanoví pokyny pro včasné informování těchto zákazníků.
Při hledání krytí, které zahrnuje zaručené pojistitelnost, se dodržování kvalifikace na klientském rozhraní může lišit v závislosti na typu pojištění, které se zákazník snaží zajistit. U celého životního pojištění bude žadatel obvykle požádán o podrobení se určitému typu fyzické prohlídky, než bude krytí rozšířeno. I u některých forem termínovaného životního pojištění mohou existovat omezení založená na již existujících zdravotních podmínkách, které minimalizují pojistné krytí po dobu jednoho až dvou let, než pojistník uplatní nárok na plné výhody pojistného krytí. K určení toho, co je v pojistné smlouvě, která nese zaručenou pojistitelnost, není vyžadováno, projděte si každou klauzuli v rámci smlouvy a položte otázky před provedením závazku vůči konkrétnímu poskytovateli pojištění.