Co to jest gwarantowana ubezpieczalność?

Gwarantowana ubezpieczalność jest rezerwą znajdującą się w polisie ubezpieczeniowej, która pozwala ubezpieczającemu zachować ochronę niezależnie od zmian stanu zdrowia lub innych czynników, pod warunkiem, że składki są opłacane w całości i terminowo. W niektórych przypadkach ta konkretna klauzula pozwala również ubezpieczającemu na wykupienie dodatkowego ubezpieczenia bez odmowy dostępu do tych dodatkowych korzyści. Czasami określana jako gwarantowana ochrona odnawialna , gwarantowana ubezpieczalność chroni również ubezpieczającego przed zmianami składki, które nie dotyczą całej klasy posiadaczy.

Jednym z najczęstszych rodzajów ochrony zapewniającej gwarantowaną ubezpieczalność jest ubezpieczenie na życie. Po początkowym zakwalifikowaniu się ubezpieczającego do ubezpieczenia, ubezpieczyciel zgadza się nie odwoływać ubezpieczenia, nawet jeśli stan zdrowia ubezpieczonego ulegnie pogorszeniu z upływem czasu. Ponadto składka związana z polisą nie wzrośnie z powodu szczególnych okoliczności związanych z tym pogorszeniem stanu zdrowia. Tak długo, jak składki na polisę ubezpieczenia na życie są dokonywane terminowo, ochrona pozostaje w mocy i nie jest anulowana.

Chociaż klauzula gwarantowanej ochrony ubezpieczeniowej zapobiega wielu rodzajom podwyżek składki, przepis ten nie ogranicza wzrostu stosowanego do całej klasy lub grupy ubezpieczających. Na przykład, jeśli warunki umowy zezwalają ubezpieczycielowi na podwyższenie składek dla wszystkich posiadaczy w danym regionie geograficznym, ten rodzaj podwyżki składek może mieć miejsce, pod warunkiem że wszyscy posiadacze mieszkający na danym obszarze zostaną powiadomieni w odpowiednim czasie, a wzrost wchodzi w życie dla każdego posiadacza. Przepisy rządowe zazwyczaj określają, jakie okoliczności muszą zaistnieć, zanim zakład ubezpieczeń może podwyższyć stawki dla dowolnej klasy lub grupy klientów, a także zawierają wytyczne dotyczące wcześniejszego powiadamiania tych klientów.

Poszukując ochrony obejmującej gwarantowaną ubezpieczalność, zgodność z kwalifikacjami na froncie może się różnić w zależności od rodzaju ubezpieczenia, które klient chce zabezpieczyć. W przypadku całego ubezpieczenia na życie wnioskodawca będzie zazwyczaj musiał przejść pewien rodzaj badania fizykalnego przed przedłużeniem ubezpieczenia. Nawet w przypadku niektórych form terminowego ubezpieczenia na życie mogą istnieć ograniczenia wynikające z wcześniej istniejących warunków zdrowotnych, które minimalizują zakres ubezpieczenia na okres od jednego do dwóch lat, zanim ubezpieczający wystąpi z roszczeniem o pełne korzyści z ubezpieczenia. Aby ustalić, co nie jest wymagane w polisie, która niesie gwarantowaną ubezpieczalność, przejrzyj wszystkie klauzule w umowie i zadaj pytania przed podjęciem zobowiązania wobec konkretnego ubezpieczyciela.