¿Qué es el seguro participante?
El seguro participante es cualquier tipo de póliza de seguro que proporciona algún tipo de dividendos a los asegurados. Los dividendos generalmente se pagan en función de las ganancias excedentes generadas por el proveedor que emite la cobertura del seguro. Las primas asociadas con los diferentes tipos de pólizas de seguro participantes variarán, según el tipo de cobertura y cómo se estructuran los dividendos para el pago dentro de los términos y disposiciones de las pólizas.
Uno de los ejemplos más comunes de seguro participante se encuentra con la cobertura de seguro de vida. Con este tipo de estructura, el titular de la póliza de seguro es elegible para recibir algún tipo de cheque de dividendos dependiendo de la cantidad de ingresos excedentes que el proveedor genere dentro de un período de tiempo específico, a menudo un año calendario. La vinculación del pago de dividendos a los ingresos excedentes ayuda a garantizar que el proveedor no se comprometa a realizar ningún tipo de desembolso a los asegurados que socavaría la estabilidad financiera de la empresa. Por lo general, no hay un monto fijo que deba pagarse cada año, lo que significa que es posible tener algún tipo de póliza de seguro de vida participante y nunca recibir un dividendo.
Los críticos de los planes de seguro participantes señalan que, dependiendo de si existen o no regulaciones gubernamentales que definan cómo las compañías deben calcular el excedente, existe la posibilidad de que los asegurados nunca vean un pago de dividendos. Incluso si se recibe uno, los críticos a menudo afirman que el superávit no es más que los fondos recaudados debido a las primas más altas asociadas con las propias políticas. Desde esta perspectiva, el tomador del seguro no recibe un dividendo en el verdadero sentido de la palabra, ya que solo recibe una parte de esa prima más alta.
Antes de elegir invertir en una póliza de seguro participante, es importante investigar el historial del emisor en términos de generar ganancias excedentes y pagar una parte de esas ganancias a sus clientes. Esto a menudo significa aprender más acerca de cómo el proveedor determina qué ingresos se consideran excedentes y cuáles no, y mirar los años anteriores para determinar el monto promedio de pago de dividendos que se entregó a los asegurados. Al tener una idea de la frecuencia y la cantidad de esos cheques de dividendos, es posible decidir si la prima más alta vale la pena, o si ir con una política similar que no sea participante sería un mejor movimiento financiero a largo plazo .