Co to jest ubezpieczenie partycypacyjne?

Ubezpieczenie partycypacyjne to każdy rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która zapewnia ubezpieczającym pewien rodzaj dywidend. Dywidendy są zazwyczaj wypłacane na podstawie nadwyżki zysków generowanych przez dostawcę, który wydaje ochronę ubezpieczeniową. Składki związane z różnymi rodzajami uczestniczących polis ubezpieczeniowych będą się różnić w zależności od rodzaju ochrony i struktury dywidend do wypłaty w ramach warunków polis.

Jednym z najczęstszych przykładów ubezpieczenia partycypacyjnego jest ubezpieczenie na życie. Przy tego rodzaju strukturze posiadacz polisy ubezpieczeniowej jest uprawniony do otrzymania pewnego rodzaju czeku na dywidendę w zależności od kwoty nadwyżki dochodu, którą dostawca generuje w określonym czasie, często w roku kalendarzowym. Powiązanie wypłaty dywidendy z nadwyżką dochodów pomaga upewnić się, że dostawca nie zobowiązuje się do dokonywania jakichkolwiek wypłat na rzecz ubezpieczających, które podważyłyby stabilność finansową spółki. Zazwyczaj nie ma ustalonej kwoty, którą należy wypłacać każdego roku, co oznacza, że ​​możliwe jest posiadanie pewnego rodzaju polisy ubezpieczeniowej na życie uczestniczącej i nigdy nie otrzymywać dywidendy.

Krytycy uczestniczących planów ubezpieczeniowych zauważają, że w zależności od tego, czy istnieją regulacje rządowe określające sposób obliczania nadwyżki przez firmy, istnieje szansa, że ​​ubezpieczający nigdy nie zobaczą wypłaty dywidendy. Nawet jeśli ktoś zostanie przyjęty, krytycy często twierdzą, że nadwyżka to nic więcej niż zebrane środki z powodu wyższych składek związanych z samymi polisami. Z tej perspektywy ubezpieczający nie otrzymuje dywidendy w prawdziwym tego słowa znaczeniu, ponieważ otrzymuje on tylko część tej wyższej składki.

Zanim zdecydujesz się zainwestować w polisę ubezpieczeniową uczestniczącą, ważne jest zbadanie historii działalności emitenta w zakresie generowania nadwyżki zarobków i wypłacania części tych dochodów swoim klientom. Często oznacza to, że dowiadujemy się więcej o tym, jak usługodawca określa, jaki dochód jest uznawany za nadwyżkę, a co nie, oraz analizując poprzednie lata w celu ustalenia średniej kwoty wypłaty dywidendy, która została wypłacona ubezpieczającym. Wiedząc o częstotliwości i kwocie tych czeków na dywidendę, można zdecydować, czy wyższa premia jest warta wysiłku, czy też stosowanie podobnej polityki, która nie bierze udziału, byłoby lepszym posunięciem finansowym na dłuższą metę .