Hva er deltakerforsikring?

Deltakende forsikring er alle typer forsikringer som gir en slags utbytte til forsikringstakere. Utbyttet utbetales vanligvis basert på overskuddsinntekter generert av leverandøren som utsteder forsikringsdekningen. Premiene assosiert med forskjellige typer deltakende forsikringer vil variere, basert på type dekning og hvordan utbyttet er strukturert for betaling innenfor vilkårene og bestemmelsene i forsikringene.

Et av de vanligste eksemplene på deltakende forsikring finnes med livsforsikringsdekning. Med denne typen strukturer er innehaveren av forsikringspolisen kvalifisert til å motta en slags utbyttesjekk avhengig av mengden av overskuddsinntekt leverandøren genererer innen en spesifikk tidsperiode, ofte et kalenderår. Å knytte utbytteutbetalingen til overskytende inntekter bidrar til å sikre at leverandøren ikke forplikter seg til å foreta noen form for utbetalinger til forsikringstakere som vil undergrave den økonomiske stabiliteten i selskapet. Vanligvis er det ikke et fast beløp som må betales hvert år, noe som betyr at det er mulig å ha en slags deltakende livsforsikring og aldri få utbytte i det hele tatt.

Kritikere av deltakende forsikringsplaner bemerker at avhengig av om det er statlige forskrifter som definerer hvordan selskaper må beregne overskudd, er det stor sjanse for at forsikringstakere aldri vil se utbytte. Selv om man blir mottatt, hevder kritikere ofte at overskuddet ikke er noe mer enn de innsamlede midlene på grunn av de høyere premiene knyttet til selve politikkene. Fra dette perspektivet mottar ikke forsikringstakeren et utbytte i ordets virkelige forstand, siden han eller hun bare mottar en del av den høyere premien.

Før du velger å investere i en deltakende forsikring, er det viktig å undersøke merittlisten til utstederen når det gjelder å generere overskuddsinntekter og betale ut en del av inntekten til kundene. Dette betyr ofte å lære mer om hvordan leverandøren bestemmer hvilken inntekt som anses som overskudd og hva som ikke er det, og se gjennom tidligere år for å bestemme det gjennomsnittlige utbytteutbetalingen som ble tilbudt forsikringstakerne. Ved å få et inntrykk av hyppigheten og mengden av disse utbyttekontrollene, er det mulig å bestemme om den høyere premien er verdt innsatsen, eller om å gå med en lignende politikk som ikke deltar, ville være et bedre økonomisk grep i det lange løp .