¿Qué es el seguro a término?

Al comprar un seguro de vida, es importante comprender la diferencia entre el seguro a plazo y otros tipos de pólizas. El seguro a plazo, también conocido como seguro de vida a término, es la forma original de protección del seguro. No crea valor en efectivo y solo proporciona cobertura por un período de tiempo específico que puede ser de un año a 20 años. En comparación, se otorgan pólizas de seguro de vida permanentes como toda la vida, la vida universal o el seguro de vida variable para la vida de la persona asegurada y el pago está garantizado al final de la póliza.

Aunque las pólizas de seguro de vida permanentes a veces se usan como un tipo de inversión financiera, la función de seguro a término es similar a la del seguro de salud o el seguro de salud. Las reclamaciones se cumplirán si se han pagado las primas y el contacto no ha expirado, pero la persona asegurada no recibe una devolución de los pagos de la prima si no se presentan reclamos. El seguro a plazo es puramente una forma de protección de riesgos defirmado para ayudar a pagar las hipotecas, la deuda del consumidor, la atención dependiente y otros gastos diversos que pueden ocurrir después de la muerte de la persona asegurada.

Al decidir qué tipo de póliza de seguro de vida satisface mejor sus necesidades, es útil recordar que el seguro a término es generalmente el tipo de cobertura de seguro de vida más asequible disponible. Aunque las pólizas de seguro de vida y seguro de vida permanente usan las mismas tablas de mortalidad al calcular el costo de cobertura de la persona asegurada, una póliza permanente debe tener en cuenta que eventualmente ocurrirá un pago. En comparación, la mayoría de las pólizas de seguro de vida a término eventualmente expirarán sin necesidad de procesar un reclamo. De hecho, un estudio estimó que tan solo el 1% de todas las pólizas de seguro a plazo requerirán un pago. Es por eso que el seguro a término generalmente es de ocho a 10 veces menos costoso que una cantidad comparable de coberturabajo una póliza de seguro de vida permanente.

Desafortunadamente, el bajo costo del seguro de vida a término viene con algunas desventajas. El seguro a término no se puede alterar fácilmente para acomodar nuevos eventos de vida, como el matrimonio o el nacimiento de un niño. Además, cuando la póliza expira, la edad avanzada o la disminución de la salud pueden hacer que sea significativamente más costoso obtener la misma cantidad de cobertura bajo una nueva póliza de seguro. Es necesaria una evaluación cuidadosa de sus necesidades de seguro y prioridades financieras antes de elegir qué tipo de póliza proporcionará la mejor cobertura para sus circunstancias.