¿Qué es el seguro a plazo?

Al comprar un seguro de vida, es importante comprender la diferencia entre el seguro a término y otros tipos de pólizas. El seguro a término, también conocido como seguro de vida a término, es la forma original de protección del seguro. No genera valor en efectivo y solo proporciona cobertura durante un período de tiempo específico que puede ser de un año a 20 años. En comparación, las pólizas de seguro de vida permanente, como la vida entera, la vida universal o el seguro de vida variable, se otorgan por la vida del asegurado y el pago se garantiza al final de la póliza.

Aunque las pólizas de seguro de vida permanentes a veces se utilizan como un tipo de inversión financiera, la función del seguro a término es similar a la del seguro de automóvil o el seguro de salud. Las reclamaciones se cumplirán si se han pagado las primas y el contacto no ha expirado, pero la persona asegurada no recibe una devolución de los pagos de las primas si no se presentan reclamaciones. El seguro temporal es puramente una forma de protección contra riesgos diseñada para ayudar a pagar las hipotecas, la deuda del consumidor, la atención a los dependientes y otros gastos varios que pueden ocurrir después de la muerte del asegurado.

Cuando decida qué tipo de póliza de seguro de vida satisface mejor sus necesidades, es útil recordar que el seguro a término es generalmente el tipo de cobertura de seguro de vida más asequible disponible. Si bien las pólizas de seguro temporal y de vida permanente usan las mismas tablas de mortalidad al calcular el costo de cobertura de la persona asegurada, una póliza permanente debe tener en cuenta que eventualmente se producirá un pago. En comparación, la mayoría de las pólizas de seguro de vida a término expirarán sin necesidad de procesar un reclamo. De hecho, un estudio estimó que tan solo el 1% de todas las pólizas de seguro a plazo requerirá un pago. Esta es la razón por la cual el seguro a término es generalmente de ocho a 10 veces menos costoso que una cantidad comparable de cobertura bajo una póliza de seguro de vida permanente.

Desafortunadamente, el bajo costo del seguro de vida a término viene con algunas desventajas. El seguro a plazo no puede modificarse fácilmente para acomodar nuevos eventos de la vida, como el matrimonio o el nacimiento de un hijo. Además, cuando la póliza caduca, la edad avanzada o el deterioro de la salud pueden hacer que sea significativamente más costoso obtener la misma cantidad de cobertura bajo una nueva póliza de seguro. Es necesaria una evaluación cuidadosa de sus necesidades de seguro y prioridades financieras antes de elegir qué tipo de póliza proporcionará la mejor cobertura para sus circunstancias.