Co je termínové pojištění?
Při nákupu životního pojištění je důležité pochopit rozdíl mezi termínovým pojištěním a ostatními typy pojistek. Pojištění termínované, známé také jako termínové životní pojištění, je původní formou pojistné ochrany. Nestaví žádnou peněžní hodnotu a poskytuje pouze krytí na určité časové období, které může být kdekoli od jednoho roku do 20 let. Pro srovnání, trvalé životní pojistky, jako je celý život, univerzální životní pojištění nebo variabilní životní pojištění, jsou poskytovány na život pojištěné osoby a výplata je zaručena na konci pojistné smlouvy.
Přestože smlouvy o životním pojištění jsou někdy používány jako typ finanční investice, funkce termínového pojištění je podobná funkci pojištění motorových vozidel nebo zdravotního pojištění. Nároky budou splněny, pokud bylo pojistné zaplaceno a kontakt nevypršel, ale pojištěný nedostane vrácení pojistného, pokud nebudou uplatněny žádné nároky. Termínované pojištění je čistě formou ochrany rizik, která má pomoci platit za hypotéky, spotřebitelský dluh, závislou péči a další různé výdaje, které mohou nastat po smrti pojištěného.
Při rozhodování o tom, jaký typ životního pojištění nejlépe vyhovuje vašim potřebám, je užitečné si uvědomit, že termínové pojištění je obecně nejdostupnějším typem dostupného životního pojištění. Přestože pojistné smlouvy pro dlouhodobé i trvalé životní pojištění používají při výpočtu nákladů na pojištění pojištěného stejné tabulky úmrtnosti, musí trvalé pojištění vzít v úvahu, že nakonec dojde k výplatě. Pro srovnání, většina termínů životního pojištění nakonec vyprší, aniž by bylo nutné zpracovat nárok. Jedna studie ve skutečnosti odhaduje, že pouze 1% všech termínovaných pojistných smluv bude vyžadovat výplatu. Z tohoto důvodu je termínové pojištění obecně osmkrát až desetkrát levnější než srovnatelné množství krytí v rámci trvalé životní pojistky.
Nízké náklady na životní pojištění bohužel přicházejí s několika nevýhodami. Termínové pojištění nelze snadno změnit tak, aby vyhovovalo novým životním událostem, jako je manželství nebo narození dítěte. Navíc, jakmile vyprší platnost pojistné smlouvy, pokročilý věk nebo zhoršující se zdravotní stav může výrazně zlevnit získání stejné výše krytí v rámci nové pojistné smlouvy. Před výběrem, který typ pojistky poskytne nejlepší krytí vaší situace, je nutné pečlivě posoudit vaše pojistné potřeby a finanční priority.