Hva er terminforsikring?

Når du kjøper livsforsikring, er det viktig å forstå forskjellen mellom termforsikring og andre typer forsikringer. Termforsikring, også kjent som livsforsikring, er den opprinnelige formen for forsikringsbeskyttelse. Det bygger ingen kontantverdi og gir bare dekning for en spesifikk tidsperiode som kan være alt fra ett år til 20 år. Til sammenligning innvilges permanente livsforsikringer som hele livet, universell levetid eller variabel livsforsikring for den forsikredes levetid, og utbetalingen er garantert på slutten av forsikringen.

Selv om permanente livsforsikringer noen ganger brukes som en type finansiell investering, er funksjonen til termforsikring lik den som bilforsikring eller helseforsikring. Krav vil bli oppfylt dersom premiene er utbetalt og kontakten ikke har utløpt, men den forsikrede mottar ikke avkastning på premieutbetalingene hvis det ikke fremmes krav. Termforsikring er rent en form for risikobeskyttelse designet for å hjelpe til med å betale for pantelån, forbruksgjeld, forsørget pleie og andre diverse utgifter som kan oppstå etter den forsikredes død.

Når du bestemmer hvilken type livsforsikring som best oppfyller dine behov, er det nyttig å huske at termforsikring generelt er den rimeligste typen livsforsikringsdekning som er tilgjengelig. Selv om terminforsikring og permanente livsforsikringer begge bruker de samme dødelighetstabellene når du beregner den forsikrede personens dekningskostnad, må en permanent forsikring ta hensyn til at en utbetaling etter hvert vil skje. Til sammenligning utløper de fleste langsiktige livsforsikringer uten å måtte behandle et krav. En studie estimerte faktisk at så lite som 1% av alle terminsforsikringer vil kreve utbetaling. Dette er grunnen til at terminforsikring generelt er åtte til ti ganger rimeligere enn en tilsvarende dekningsgrad under en permanent livsforsikring.

Dessverre har de lave kostnadene ved livsforsikring noen få ulemper. Termforsikring kan ikke lett endres for å imøtekomme nye livshendelser, for eksempel ekteskap eller fødsel av et barn. I tillegg, når forsikringen utløper, kan avansert alder eller synkende helse gjøre det betydelig dyrere å få samme dekningsbeløp under en ny forsikring. En nøye evaluering av dine forsikringsbehov og økonomiske prioriteringer er nødvendig før du velger hvilken type forsikring som vil gi den beste dekningen for dine omstendigheter.