Was ist eine Risikoversicherung?

Beim Kauf von Lebensversicherungen ist es wichtig, den Unterschied zwischen Risikoversicherungen und anderen Arten von Policen zu verstehen. Die Risikoversicherung, auch als Risikolebensversicherung bezeichnet, ist die ursprüngliche Form des Versicherungsschutzes. Es wird kein Barwert aufgebaut und es wird nur eine bestimmte Zeitspanne abgedeckt, die zwischen einem Jahr und 20 Jahren liegen kann. Im Vergleich dazu werden für das Leben der versicherten Person dauerhafte Lebensversicherungspolicen wie Lebens-, Universal- oder variable Lebensversicherungen gewährt und die Auszahlung am Ende der Police garantiert.

Obwohl permanente Lebensversicherungen manchmal als eine Art Finanzinvestition eingesetzt werden, ähnelt die Funktion der Risikoversicherung der der Autoversicherung oder der Krankenversicherung. Ansprüche werden erfüllt, wenn die Prämien bezahlt wurden und der Kontakt nicht abgelaufen ist, die versicherte Person jedoch keine Rückerstattung der Prämienzahlungen erhält, wenn keine Ansprüche geltend gemacht werden. Die Risikoversicherung ist lediglich eine Form des Risikoschutzes zur Deckung von Hypotheken, Verbraucherschulden, Pflegebedürftigkeit und anderen sonstigen Kosten, die nach dem Tod der versicherten Person anfallen können.

Bei der Entscheidung, welche Art von Lebensversicherung Ihren Anforderungen am besten entspricht, ist es hilfreich, sich daran zu erinnern, dass Risikoversicherungen im Allgemeinen die günstigste Art der Lebensversicherung sind. Obwohl bei Risikoversicherungen und Lebensversicherungen bei der Berechnung der Deckungskosten der versicherten Person die gleichen Sterbetafeln verwendet werden, muss bei einer dauerhaften Versicherung berücksichtigt werden, dass eine Auszahlung letztendlich erfolgt. Im Vergleich dazu laufen die meisten Lebensversicherungsverträge mit der Zeit aus, ohne dass ein Anspruch bearbeitet werden muss. Tatsächlich schätzte eine Studie, dass nur 1% aller Risikoversicherungen eine Auszahlung erfordern. Deshalb ist eine Risikoversicherung in der Regel acht- bis zehnmal günstiger als ein vergleichbarer Versicherungsschutz bei einer unbefristeten Lebensversicherung.

Leider hat die günstige Risikolebensversicherung einige Nachteile. Die Risikoversicherung kann nicht einfach geändert werden, um neuen Lebensereignissen wie der Ehe oder der Geburt eines Kindes Rechnung zu tragen. Wenn die Police abläuft, kann es aufgrund des fortgeschrittenen Alters oder der nachlassenden Gesundheit erheblich teurer werden, dieselbe Versicherungssumme im Rahmen einer neuen Police zu erhalten. Eine sorgfältige Abwägung Ihrer Versicherungsbedürfnisse und finanziellen Prioritäten ist erforderlich, bevor Sie die Art der Police auswählen, die die beste Deckung für Ihre Umstände bietet.