Quels sont les meilleurs conseils pour vendre des fonds de dotation?
La vente de fonds de dotation peut fournir aux investisseurs un moyen de récupérer une plus grande part de leur capital d'investissement que s'ils cédaient simplement les fonds de dotation aux sociétés d'assurance auprès desquelles ils avaient été achetés. Les dotations, qui sont utilisées au Royaume-Uni, combinent des éléments de plans d’épargne et de polices d’assurance vie pour aider à rembourser les prêts hypothécaires. Malheureusement, ces dotations sont soumises à des conditions économiques susceptibles de réduire considérablement leur valeur. En conséquence, la vente de fonds de dotation peut être un moyen efficace de tirer davantage de profit des investissements, si le processus est exécuté correctement.
Il est important de comprendre le fonctionnement des fonds de dotation avant d’envisager de les vendre. Un fonds de dotation est un plan d’investissement populaire au Royaume-Uni qui permet à l’assuré de cotiser à la police par tranches. Le capital compris dans les dotations peut augmenter si les conditions du marché sont favorables. À la fin de la police, qui peut accompagner le décès de l'assuré ou la fin de la durée de la police, un montant forfaitaire est versé, lequel comprend le montant initial, plus les gains ou les pertes accumulées au fil du temps. Cette somme forfaitaire peut être utilisée pour rembourser une hypothèque.
Malheureusement, l'échec des investissements dans un fonds de dotation peut forcer le preneur d'assurance à prendre une décision. Si l'investisseur décide qu'il ou elle ne peut plus supporter les pertes, le fonds de dotation peut être revendu à la compagnie d'assurance selon un processus connu sous le nom de "capitulation". D'autre part, une tierce partie peut être disposée à acheter la dotation à un prix supérieur au prix de rachat. Ces tiers créent le marché pour la vente de fonds de dotation.
Les titulaires de police doivent comprendre qu'ils ont des options pour vendre leurs fonds de dotation. Ils devraient d’abord contacter la compagnie d’assurance qui leur a vendu la police pour en déterminer la valeur actuelle. Forts de ces informations, les preneurs d’assurance peuvent comparer ce prix à toutes les offres susceptibles d’être disponibles sur le marché des fonds de dotation afin de déterminer s’il est possible de parvenir à un meilleur accord.
Trouver le bon prix pour une dotation peut être décourageant pour une personne qui ne connaît pas bien le marché. En conséquence, les personnes qui envisagent de vendre des fonds de dotation pourraient vouloir rechercher des sociétés spécialisées qui localisent des acheteurs volontaires pour les politiques de dotation. Cela pourrait être la bonne stratégie, simplement parce que ces entreprises peuvent rapidement accéder aux prix proposés par les acheteurs de fonds de dotation, également connus en tant que teneurs de marché. Étant donné que le marché évolue rapidement et que les prix peuvent changer rapidement, de telles entreprises peuvent offrir un excellent service aux particuliers souhaitant conclure une transaction favorable.