Quelles sont les différentes méthodes de financement du commerce international?
Le commerce international est un facteur clé de la prospérité des économies du monde entier. Les méthodes de financement courantes qui aident à faciliter les échanges commerciaux entre acheteurs et vendeurs au-delà des frontières internationales comprennent le financement en fonds de roulement, les avances de fonds et les comptes ouverts. Chacune de ces méthodes utilise une variété de produits de financement du commerce mis à la disposition des exportateurs pour accroître leurs flux de trésorerie et réduire les risques associés à l'expédition de produits à l'étranger.
Les exportateurs utilisent différentes méthodes de financement du commerce international, en fonction des ressources dont ils disposent et du risque transactionnel qu’ils sont en mesure d’absorber. La possibilité d'accéder aux marchés internationaux est une opportunité stratégique importante pour les fabricants et les vendeurs, car elle élargit de manière exponentielle la clientèle d'une entreprise. Le commerce international est cependant beaucoup plus compliqué que de réaliser des ventes sur le marché intérieur et s'accompagne de facteurs de stress internes et externes qui déterminent souvent si une entreprise peut effectivement opérer sur la scène mondiale.
La méthode utilisée par un exportateur pour financer le commerce international dépend de ces facteurs de stress. Une entreprise ne peut exporter des marchandises que si elle peut se permettre de les fabriquer et d’attendre le paiement à un moment ultérieur, lorsque les marchandises sont livrées ou vendues du côté de l’importateur. En outre, une entreprise ne peut entrer sur le marché exportateur que si elle peut trouver un moyen d’absorber ou de prendre en charge le risque externe de non-paiement. L’exportateur peut accorder un crédit à l’importateur dans l’espoir que le paiement sera effectué à la livraison comme convenu, ou peut exiger un paiement immédiat, transférant le risque à l’importateur. Malheureusement, un exportateur qui demande aux importateurs de payer à l'avance peut ne pas être aussi compétitif sur le marché international qu'un exportateur qui peut attendre le paiement.
Pour faire face aux contraintes internes du financement du commerce international au niveau de la fabrication et des flux de trésorerie, un exportateur peut utiliser différents types de financement en fonds de roulement. Ce mode de financement utilise des prêts et des garanties de programmes gouvernementaux conçus pour aider les exportations, des programmes spécialisés d'associations commerciales internationales et une assurance-crédit à l'exportation offerte par des sociétés de dommages. Le financement du fonds de roulement a un impact sur l’exportateur au stade de la phase de pré-expédition et lui permet d’être un acteur clé des marchés internationaux en stabilisant les flux de trésorerie et en assurant la performance des importateurs.
Le mode de financement par anticipation du commerce international oblige l’importateur à payer ses commandes à l’avance. Cela supprime le risque transactionnel de l'exportateur mais lui rend également plus difficile la concurrence sur le marché. Les méthodes de paiement électroniques, telles que l’utilisation de cartes de crédit et de virements électroniques pour le paiement, sont les caractéristiques de cette méthode.
L'utilisation de termes de compte ouvert est la méthode de financement du commerce international à laquelle participent principalement les banques et les sociétés de services financiers. Les options de financement selon cette méthode ont principalement une incidence sur la phase post-expédition de la transaction. Les lettres de crédit, une méthode de réduction de la dette appelée «forfaiting», affacturage et recouvrements documentaires relèvent de cette méthode.