Qu'est-ce qu'une banque de consommateurs?
Une banque de consommateurs est une banque qui accepte des dépôts, offre des services tels que l'octroi de prêts privés à des particuliers et vous permet de contacter de personne à personne à un endroit spécifique, appelé succursale. Essentiellement, toute banque dans laquelle vous entrez pour déposer votre chèque de paie est une banque de consommateurs. Le terme fait référence au fait que la banque a un emplacement physique ou une succursale et au fait qu’elle dessert des clients individuels. Servir des particuliers plutôt que des entreprises peut aussi être appelé banque de détail.
La banque de consommation est en fait un phénomène relativement nouveau dans l’histoire de la banque. La plupart des banques ont été initialement construites pour servir les entreprises et les pays. Ce ne sont pas des exemples de banques de consommateurs, car elles ne fournissent généralement pas de services aux particuliers, à moins que vous ne soyez extrêmement riche et que vos dépôts financent certains aspects des activités commerciales de la banque. Ce n'est que vers le milieu des années 1800 que les banques ont commencé à comprendre l'intérêt d'offrir des comptes et des lieux de dépôt sécurisés pour une personne moyenne.
Les particuliers n'ont souvent pas aidé les choses. Ils craignaient de placer leur argent entre les mains d'autres personnes et craignaient ce qui se passerait si la banque faisait faillite. De tels événements se produisaient de temps en temps et certaines personnes cachaient leur argent ou même des «matelas rembourrés» à la place, pour éviter de donner leur argent aux soins de quelqu'un d'autre.
Plusieurs types de banques de consommateurs ont évolué, tels que les coopératives de crédit et les sociétés d’épargne et de prêt. Certaines personnes ont particulièrement préféré les coopératives de crédit, dans la mesure où elles étaient «détenues» dans une certaine mesure par les personnes qui y déposaient de l’argent. Toute personne familiarisée avec le film classique de Noël It's a Wonderful Life se souviendra probablement de la scène où il y a une course à pied sur Building and Loan de George Bailey et la banque de la ville locale. Alors que George Bailey tente d'expliquer aux personnes inquiètes pour leur argent, celui-ci est investi dans toute la ville sous forme de prêts à d'autres personnes, mais certaines personnes réclament encore leur argent, ce qui coûte à George et à sa femme leur lune de miel.
Pendant longtemps, la peur de la banque de consommation existait pour les gens car rien ne garantissait que si la banque s'effondrait, vous verriez votre argent de nouveau. Ce n'est plus le cas pour la plupart des types de banques grand public d'aujourd'hui. La plupart des Américains ont souscrit une assurance sur vos dépôts auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Lorsque la FDIC soutient une banque grand public, votre argent est assuré jusqu'à 100 000 USD si la banque s'effondrait. Comme le préviennent les experts financiers, si vous avez plus que ce montant, il vaut mieux ne pas avoir plus que ce montant assuré dans une banque.
Ces dernières années, avec le développement de tant de modes de paiement différents, via Internet, les guichets automatiques et le téléphone, par exemple, de nombreuses succursales de banques de détail ont fermé. Cela peut être irritant pour les personnes qui ont besoin de parler à une personne ou d’exercer des activités bancaires qui ne peuvent se produire qu’en personne. Certaines banques, cependant, ont remarqué que tous les clients ne sont pas satisfaits de la fermeture de leurs succursales et ont investi de l’argent dans l’ouverture d’un plus grand nombre de succursales, de manière à leur offrir davantage d’options quant à la manière de mener leurs opérations bancaires.