Qu'est-ce qu'un requin de prêt?
Un usurier est un individu ou une organisation qui prête de l'argent à des taux extrêmement élevés, généralement supérieurs au taux d'intérêt légal. Historiquement, les usuriers ont été associés au crime organisé et rendus publics pour leurs tactiques violentes d’encouragement au remboursement. Les usuriers modernes comprennent des organisations, souvent appelées prêteurs prédateurs, qui appliquent des taux d’intérêt élevés pour les prêts personnels, les hypothèques et les prêts automobiles.
Le prêt usuraire, ou l'offre de prêts à des taux excessivement élevés, existe depuis que les travailleurs touchent un salaire, mais le terme est entré en vigueur à la fin du XIXe siècle aux États-Unis. Les prêteurs ont offert un crédit basé sur les salaires et les biens futurs, également appelé garantie. Un usurier a conçu son programme de prêt pour prospérer en maintenant ses emprunteurs à long terme. Les emprunteurs étaient rarement en mesure de rembourser le principal et, dans certains cas, les créanciers étaient en mesure de reprendre possession des biens meubles présentés pour garantir le prêt.
En 1917, plusieurs États des États-Unis ont adopté la loi uniforme sur les petits prêts, première tentative visant à renforcer la protection des consommateurs lors de l'octroi de prêts, créant ainsi un groupe de prêteurs agréés, éliminant ainsi le besoin d'un usurier. La loi uniforme sur les petits prêts et ses modifications ultérieures ont aidé à mettre les usuriers en faillite. Dans les années 1930, le crime organisé remplissait le créneau vide et commençait à prêter de l'argent à des personnes qui ne pouvaient pas l'obtenir par les voies habituelles en raison du faible salaire ou du faible crédit.
Les requins prêteurs de la mafia, connus pour leurs tactiques violentes, ont d'abord offert des prêts sur salaire. Au fil du temps, la mafia a cessé de prêter de l'argent sur salaire et a commencé à octroyer des prêts aux petites et moyennes entreprises, aux entreprises criminelles et aux joueurs. Les prêts collectifs ont disparu aux États-Unis dans les années 1970, mais se retrouvent dans de nombreux autres pays.
Actuellement, le terme «usurier» inclut les institutions de crédit prédatrices telles que les prêteurs subprimes. Les prêteurs subprimes accordent des prêts hypothécaires aux propriétaires qui ne disposent pas de l’acompte nécessaire, d’un crédit médiocre ou qui ne répondent pas aux autres exigences des prêteurs types. Les prêteurs de subprimes sont légaux, mais prêtent de l'argent au taux légal le plus élevé possible. L’apparence et la popularité des prêteurs subprimes sont souvent reprochées d’avoir conduit à un plan de sauvetage des banques autorisé par le Congrès américain en 2008.
Parmi les autres formes de prêts prédateurs figurent les prêts pour titres, certains prêts automobiles, certains prêts destinés à l'amélioration de l'habitat et les prêts sur salaire. Les entreprises qui offrent ces services utilisent des tactiques de vente obscures, notamment des ventes à haute pression, des frais cachés et des clauses contractuelles confuses. En outre, ils s’attaquent aux personnes à faible revenu et exploitent leurs désirs et leurs rêves en les persuadant d’acheter des choses qu’ils ne peuvent pas se permettre.