Qu'est-ce qu'un avis de déshonneur?
Un avis de refus est un document préparé par le titulaire d'un type de billet à ordre, chèque ou autre lettre de change qui est rejeté lorsqu'il est présenté au paiement. Ce type de mise en demeure est transmis à l'émetteur ou à l'endosseur de la note, l'informant du rejet. Bien qu’il n’existe pas de modèle uniforme pour un avis de refus, la plupart incluent des données telles que la nature de l’instrument, le moment où il a été présenté pour paiement, le moment où il a été rejeté et le type d’action requise pour corriger le problème.
L’un des exemples les plus courants d’avis de refus est le document envoyé aux clients de la banque lorsqu'un chèque déposé sur un compte courant n’est pas honoré par la banque émettrice. Cela se produit généralement lorsque le compte sur lequel le chèque est tiré ne dispose pas de fonds suffisants pour couvrir le montant de l'instrument. L'avis de refus alertera le client de la banque que le chèque a été rejeté et que le montant de ce chèque est déduit de son solde disponible. Lorsque des frais sont facturés pour le traitement des chèques retournés, ce montant sera également inclus dans les détails de l'avis de déshonneur.
La même approche générale est utilisée lorsqu'un billet à ordre est présenté et rejeté. La notification est envoyée à l'endosseur du document, y compris les détails concernant le moment où la note a été rejetée et le type d'actions résultant de ce rejet. Cette mise en demeure permet à l'endosseur de déterminer ce qu'il faut faire pour contacter l'émetteur du document et prendre des dispositions pour qu'un autre type de paiement soit offert.
Dans certains pays, la notification adressée par l'endosseur à l'initiateur d'un instrument financier rejeté est également considérée comme une mise en demeure du déshonneur. Ce document contient souvent tous les détails fournis par la banque ou une autre institution financière, mais sert également de mise en demeure de ce que doit faire l’émetteur pour payer la valeur nominale de l’instrument initial, ainsi que des frais éventuels ou des frais supplémentaires l'endosseur. Il n’est pas inhabituel que cette notification formelle fixe un délai pour se conformer aux exigences de l’endosseur et donne également des détails sur les actions qui seront entreprises si la demande n’est pas satisfaite.
Par exemple, un endosseur qui notifie à l'émetteur un chèque qui a été retourné peut exiger que l'émetteur paie la valeur nominale du chèque ainsi que les frais déboursés supportés par l'endosseur. Si l'émetteur ne le fait pas dans le délai imparti, l'endosseur peut confier le contrôle à la division de la fraude en matière de chèques du service local de la police. Cette agence prend alors des mesures pour arrêter, poursuivre et éventuellement recouvrer le montant dû à l'endosseur, ainsi que les frais de justice et autres frais. En choisissant de respecter les conditions énoncées dans l'avis de refus, l'émetteur gagne du temps et de l'argent, et évite d'avoir des antécédents avec les autorités locales.