Qu'est-ce qu'une preuve d'assurabilité?
La preuve de l'assurabilité est quelque chose qui peut être nécessaire lorsque les gens demandent certaines formes d'assurance médicale et plus généralement d'assurance vie. Fondamentalement, cela signifie que les personnes respectent les normes définies par l'assureur, qui ne présentent pas de risque significatif pour l'assureur. On pourrait aussi appeler l' aptitude à recevoir une assurance basée sur les normes de l'entreprise, et cela se prouve souvent par des examens de santé.
Certains régimes d’assurance vie à faible taux de versement n’exigent aucune preuve de leur assurabilité. Les gens peuvent entendre que ces annonces ne nécessitent aucun examen médical. Ils peuvent toujours poser des questions auxquelles un candidat doit répondre honnêtement. Ceux-ci pourraient inclure des questions sur le tabagisme, le rapport taille / poids, la preuve de maladies majeures, etc. Lorsque la personne remplit un questionnaire, l'assureur dispose de cette "preuve" et peut déterminer s'il souhaite ou non lui proposer un régime d'assurance et à quel prix.
De nombreuses entreprises offrent des assurances vie et santé aux employés et n’ont peut-être aucune preuve d’assurabilité. Cela peut constituer l’un des principaux avantages de l’assurance parrainée par une entreprise. Surtout avec l'assurance maladie, un employé ne peut être exclu de l'inscription s'il travaille à plein temps et que tous les autres employés sont inscrits, même si l'employé a plusieurs problèmes de santé et est en mauvaise santé. Selon les législations régionales et locales, certaines entreprises peuvent être en mesure de couvrir des conditions préexistantes pendant une période déterminée dans les régimes d'assurance maladie.
Avec l'assurance-vie offerte par l'employeur d'une personne, un certain montant de couverture est généralement offert sans preuve d'assurabilité. Parfois, les montants de la police peuvent être assez généreux, mais les employés ne peuvent accéder aux limites supérieures de la police que s’ils se soumettent à des examens médicaux ou remplissent des formulaires supplémentaires. Cela donnerait tout de même à un employé une couverture d'un montant inférieur, mais pourrait rendre difficile l'obtention d'une couverture plus élevée. Encore une fois, ce n'est pas nécessairement la règle et certains employeurs ne font jamais cette demande.
La notion de preuve d'assurabilité peut être interprétée différemment par les assureurs ou dans une variété de contextes uniques. Chaque entreprise fonde son concept de personne «pouvant être couverte» sur le degré de risque que cette personne représente. De toute évidence, la personne la moins susceptible d'avoir besoin d'une assurance vie, invalidité et / ou santé est la plus favorable et la plus susceptible d'obtenir des polices peu coûteuses. Il aligne la poche de l'assureur sans coûter un centime.
Au cours de sa vie, le client tend à devenir moins favorable, acquiert un problème de santé ou deux et vieillit, ce qui signifie que la mort est plus susceptible de se produire. Malheureusement, même les clients à vie risquent de perdre leur faveur auprès des compagnies d’assurance, car ils courent un plus grand risque d’avoir besoin de l’assurance pour laquelle ils ont payé. Ils sont susceptibles de voir leurs coûts augmenter ou d’avoir des difficultés à fournir des preuves satisfaisantes de leur assurabilité à l’avenir.