Quelle est la différence entre un historique de crédit et un pointage de crédit?
Un historique de crédit et un pointage de crédit ont une corrélation entre eux. La différence entre un historique de crédit et un pointage de crédit réside dans le fait qu’un historique de crédit est une liste de tous les types de comptes, prêts et comptes de crédit d’une personne, ainsi que l’historique de chaque compte. Le pointage de crédit est un nombre, ou "note", calculé en utilisant différents aspects de l'historique de crédit.
Une autre différence entre un historique de crédit et un pointage de crédit réside dans le fait que les créanciers déclarent l'historique de crédit à chacun des trois bureaux d'évaluation du crédit: TransUnion®, Equifax® et Experian®. Ce sont les bureaux de crédit qui utilisent ensuite cette information et la formule de leur choix pour déterminer le pointage de crédit.
Un historique de crédit est une liste de chaque type de compte de crédit ou de passif d'un emprunteur. Pour chaque compte, le créancier titulaire du compte fournit des informations aux agences d'évaluation du crédit, qui sont ensuite répertoriées dans un rapport de crédit. Ceci est une autre différence entre un historique de crédit et un pointage de crédit. Un historique de crédit est indiqué dans un rapport de crédit, mais une cote de crédit ne figure pas dans un rapport de crédit et doit être demandée séparément.
Certaines informations figurant dans l'historique de crédit de chaque compte incluent le type de compte de prêt ou de crédit. L’historique du crédit indique également la date d’ouverture du compte, son fermeture et sa date de clôture. Les rapports sur l'historique du crédit répertorient le solde du compte et les problèmes éventuels, tels que les informations de paiement tardif.
Le coût est une autre différence entre un historique de crédit et un pointage de crédit. En vertu d'une loi fédérale, une personne a le droit légal de demander une copie de chacun de ses trois rapports de solvabilité au moins une fois tous les 12 mois. C'est également un droit légal de demander une copie de chacun des rapports de crédit si le crédit a été refusé à la personne. Dans ces circonstances, demander des copies de l'historique de crédit ou du rapport de crédit est gratuit. Afin d'obtenir une cote de crédit, chacun des bureaux de crédit facture des frais pour obtenir ces informations.
Une autre différence entre un historique de crédit et un pointage de crédit est qu’un différend peut être soulevé s’il existe des informations inexactes sur les antécédents de crédit ou sur le rapport de crédit. Un pointage de crédit ne peut être contesté, mais peut changer en corrigeant les inexactitudes dans l'historique de crédit.