Qu'est-ce qu'un remortgage de crédit défavorable?
Un crédit hypothécaire défavorable est un prêt immobilier offert à une personne ayant un crédit défavorable. Un remortgage est classiquement utilisé pour rembourser un prêt hypothécaire existant et peut également être utilisé pour effectuer des opérations telles que le financement de réparations ou l'augmentation de la valeur nette d'une maison. Les banques qui traitent avec des personnes qui ont un crédit médiocre ou défavorable n'offrent généralement pas les mêmes conditions de remboursement hypothécaire pour un crédit hypothécaire négatif que pour un crédit hypothécaire conventionnel, ce qui est à connaître.
Un remortgage est un prêt de deuxième résidence contracté auprès d’un nouveau prêteur, utilisant le même bien pour le garantir, ce qui le distingue d’un refinancement, ce qui peut être une simple renégociation des conditions avec un prêteur existant. Lorsque les gens contractent un remortgage, ils sont généralement censés rembourser leur prêt hypothécaire initial. Étant donné que la maison a souvent pris de la valeur, ils peuvent également se retrouver avec une somme supplémentaire qui peut être remboursée immédiatement, utilisée pour financer des réparations ou utilisée à d'autres fins, en fonction des besoins.
«Crédit défavorable» est simplement un terme utilisé pour décrire les personnes qui n’ont pas un très bon crédit. Les personnes ayant un faible crédit se retrouvent souvent avec des prêts au logement qui ont de très mauvaises conditions. Obtenir un crédit hypothécaire défavorable peut leur permettre de rembourser l’ancienne hypothèque avec des conditions défavorables et d’obtenir un produit hypothécaire avec un taux d’intérêt inférieur et d’autres avantages qui pourraient être attrayants. À mesure qu'ils rembourseront leur prêt hypothécaire, leur crédit s'améliorera, ce qui leur donnera un meilleur accès au crédit à la consommation.
Les remortgages avec un crédit défavorable sont généralement offerts à un taux d'intérêt plus élevé que les produits de remortgage standard, en raison du risque accru pour le prêteur. Toutefois, les avantages peuvent inclure l’obtention d’un taux fixe, ce qui réduira les paiements, ou le remboursement d’un prêt hypothécaire à amortissement négatif avant la date prévue pour le paiement du ballon. Les gens peuvent également profiter du crédit hypothécaire défavorable pour effectuer les réparations nécessaires qui amélioreront la valeur de la maison.
Lors de la demande d'un crédit hypothécaire défavorable, les personnes devraient être préparées à une inspection de la maison dans laquelle la valeur et l'état de la maison seront évalués. Ils devront également rassembler des documents financiers justificatifs qui seront évalués lorsque la banque décidera ou non d’offrir un prêt. Il est important de savoir que le traitement de tous les documents papier peut prendre un mois ou plus, et que si les propriétaires ont omis de payer leurs paiements ou sont confrontés à une forclusion, la banque peut ne pas être disposée à négocier un emprunt de crédit défavorable.