Qu'est-ce que l'EDIE?
L'EDIA (Electronic Deposit Insurance Estimator) est un outil électronique proposé par la Federal Deposit Insurance Corporation. La FDIC est une société du gouvernement américain qui assure les dépôts contre le risque de faillite d’une banque. EDIE est conçu pour aider les déposants à estimer quelle partie de leurs économies est protégée par la FDIC.
La FDIC a été créée en 1933 à la suite des faillites bancaires qui ont suivi le krach boursier de 1929 et de la crise financière qui en a résulté. Il est financé par les paiements effectués par les banques membres. Au cas où ces fonds ne suffiraient pas à couvrir les paiements aux déposants, la FDIC dispose de réserves de trésorerie supplémentaires et d’un droit légal d’emprunter de l’argent auprès du Trésor.
Il existe des règles strictes sur ce qui est et ce qui n’est pas assuré. La première exigence est que la banque soit membre de la FDIC. Les banques membres doivent afficher des pancartes indiquant que les dépôts sont "garantis par toute la confiance et le crédit du gouvernement des États-Unis".
Tous les types de dépôt ne sont pas couverts. Le principe de base est que seuls les comptes de dépôt sont couverts: ceux-ci comprennent les comptes de dépôt à vue et à épargne, les certificats de dépôt et les chèques de banque en circulation. Parmi les produits non couverts figurent les actions, les obligations et les fonds communs de placement, ainsi que le contenu des coffres-forts. Les marchés monétaires sont un domaine de confusion possible: les comptes de dépôt du marché monétaire sont couverts, mais pas les fonds monétaires.
Il existe également des limites financières sur la couverture. En 2011, les premiers 250 000 $ de tout dépôt étaient couverts. Cette limite couvre tous les comptes du déposant auprès d'une seule banque, même si les comptes se trouvent dans des succursales différentes ou en ligne. Si un déposant a de l’argent dans deux banques différentes ou plus, jusqu’à 250 000 USD sont protégés dans chaque banque.
Ces restrictions étant quelque peu compliquées, la FDIC propose un outil électronique gratuit, EDIE, pour aider les déposants à vérifier leur niveau de couverture. L’EDIE permet à l’utilisateur de saisir les détails de tout l’argent qu’il a déposé dans divers comptes et renvoie un résumé de la quantité d’argent protégée contre les faillites bancaires. Cet outil peut être particulièrement utile dans des situations complexes telles que celles impliquant des fonds fiduciaires ou un déposant ayant à la fois des comptes personnel et professionnel auprès de la même banque. Cependant, EDIE n’est conçu que comme guide et n’est proposé qu’à titre consultatif; il ne peut pas être cité comme preuve dans un litige juridique.