Quelle est la meilleure façon de consolider la dette?
Il existe quatre façons dont les gens choisissent généralement de consolider la dette: les transferts de solde, les prêts de consolidation de la dette, un deuxième prêt hypothécaire et le refinancement hypothécaire domestique. Dans chaque sens, certains avantages et inconvénients qui le rendent attrayant pour des individus particuliers. Aucune de ces options n'est la meilleure pour tout le monde, donc ceux qui cherchent à consolider la dette ne devraient décider quels avantages sont les plus importants pour leur situation.
Un transfert de solde implique de déplacer les soldes sur les cartes de crédit à intérêt élevé ou d'autres dettes à une nouvelle carte de crédit. Les nouvelles cartes de crédit offrent généralement une période de grâce pour les intérêts ou offrent 0% d'intérêt sur les transferts. Quelqu'un avec un groupe de petites cartes de crédit de solde à intérêts élevés peut trouver plus facile de rembourser la dette sans intérêt. Étant donné que ces tarifs ne sont souvent que l'introduction, certains choisissent de transférer des soldes sur une nouvelle carte lorsque les taux commencent à augmenter.
Certaines banques offrent des prêts personnels aux fins de la consolidation de la dette. Comme avec le BalancE option de transfert, cela réduit le taux d'intérêt du solde et simplifie les paiements. La principale différence est que le taux d'intérêt ne changera généralement pas. Les consommateurs doivent généralement avoir des scores de crédit stellaires pour cette option.
Les deux méthodes suivantes pour consolider la dette exigent toutes deux qu'un propriétaire utilise sa maison comme garantie. Les nouveaux prêts hypothécaires s'accumulent contre toute équité qui pourrait s'être accumulée à la maison. Par exemple, si un propriétaire a une hypothèque de 100 000 $ US (USD) et que sa maison est évaluée pour 150 000 USD, il a 50 000 USD de capitaux propres contre lesquels il peut emprunter. Certaines entreprises exigent que le prêt soit supérieur à un pourcentage de valeur, comme 95%. Dans cet exemple, ce serait 142 500 USD, laissant notre propriétaire avec 42 500 $ contre lesquels il pourrait emprunter.
Si l'on choisit d'ouvrir un nouveau prêt contre 42 500 USD, il est appelé une deuxième hypothèque. Beaucoup de ces loaNS fonctionne comme des lignes de crédit. Certains ont même des chéquiers qui peuvent être utilisés pour rembourser d'autres dettes ou payer des dépenses inattendues au fur et à mesure.
Si l'on choisit plutôt de refinancer une ancienne hypothèque, la société hypothécaire soulève le montant du prêt hypothécaire. Les nouveaux coûts de clôture sont généralement évalués et roulés également dans l'hypothèque. Le propriétaire reçoit de l'argent égal à la différence de valeur entre l'ancien prêt hypothécaire et la nouvelle hypothèque, moins les frais de clôture. Le propriétaire utilise cet espèce pour porter ses fruits et consolide ainsi la dette dans le paiement hypothécaire. La carte de crédit ou la dette de petit prêt, qui n'était pas garantie, est garantie par la maison et répartie sur 30 ans.
Sachez qu'aucune de ces méthodes pour consolider la dette l'effacer, mais n'offre plutôt des paiements alternatifs qui peuvent faciliter le paiement du solde total. Les transferts de solde et les prêts de consolidation de la dette fonctionnent bien pour une personne concernée par des paiements légèrement inférieurs et la capacité de rembourser rapidement la dette.Les prêts hypothécaires ne sont pas recommandés pour quelqu'un qui cherche à vendre sa maison dans un avenir proche, mais peut bien fonctionner pour quelqu'un qui doit réduire son fardeau de dette mensuel. Ils offrent des paiements nettement inférieurs, mais volent des capitaux propres à la maison et font durer les paiements beaucoup plus longtemps.