Jaký je nejlepší způsob, jak konsolidovat dluh?
Existují čtyři způsoby, jak se lidé obvykle rozhodnou konsolidovat dluh: převody zůstatek, půjčky na konsolidaci dluhu, druhý hypoteční úvěr a refinancování hypotéky na bydlení. Každý způsob má určité výhody a nevýhody, díky nimž je přitažlivý pro konkrétní jednotlivce. Žádná z těchto možností není pro každého nejlepší, takže ti, kteří chtějí konsolidovat dluh, by se měli rozhodnout, které výhody jsou pro jejich situaci nejdůležitější.
Přenos zůstatku zahrnuje pohybující se zůstatky na kreditních kartách s vysokým úrokem nebo na jiné dluhy na novou kreditní kartu. Nové kreditní karty obecně nabízejí lhůtu pro úroky nebo nabízejí 0% úroky z převodů. Někdo se skupinou malých kreditních karet s vysokým úrokem může být snazší splatit dluh s nulovými úroky. Protože tyto sazby jsou často pouze úvodní, někteří se rozhodnou převést zůstatky na novou kartu, když se sazby začnou zvyšovat.
Některé banky nabízejí osobní půjčky za účelem konsolidace dluhu. Stejně jako u BalancMožnost převodu, to snižuje úrokovou sazbu zůstatek a zjednodušuje platby. Hlavní rozdíl spočívá v tom, že se úroková sazba obvykle nezmění. Spotřebitelé však za tuto možnost musí mít hvězdný kreditní skóre.
Další dvě metody konsolidace dluhu vyžadují, aby majitel domu použil svůj dům jako kolaterál. Nové hypotéky pracují proti jakémukoli vlastnímu kapitálu, který se mohl vybudovat v domácnosti. Například, pokud má majitel domu hypotéku 100 000 USD v USA (USD) a jeho domov je hodnocen za 150 000 USD, má 50 000 USD v kapitálu, proti které si může půjčit. Některé společnosti vyžadují, aby půjčka byla nad procentem hodnoty, například 95%. V tomto příkladu by to bylo 142 500 USD USD, takže našeho majitele domu s 42 500 $, proti kterému by si mohl půjčit.
Pokud se člověk rozhodne otevřít novou půjčku proti této 42 500 USD, nazývá se druhá hypotéka. Mnoho z těchto LOANS funguje jako úvěrové linky. Někteří dokonce mají šekové knížky, které lze použít k splacení dalších dluhů nebo platit neočekávané výdaje, jakmile přicházejí.
Pokud se místo toho rozhodne refinancovat starou hypotéku, hypoteční společnost zvýší částku hypotečního úvěru. Nové náklady na uzavření se obvykle posouvají a rovněž se valí do hypotéky. Majiteli domu je dána hotovost rovnající se rozdílu v hodnotě mezi starou hypotékou a novou hypotékou, mínus uzavření nákladů. Majitel domu používá tuto hotovost k vyplacení, a tím konsoliduje dluh do hypotéky. Kreditní karta nebo dluh s úvěrem, který byl kdysi nezajištěn, se zajistí domovem a rozprostírá se po dobu 30 let.
Uvědomte si, že žádná z těchto metod k konsolidaci dluhu jej vymaže, ale spíše nabízejí alternativní platby, které mohou usnadnit placení za celkový zůstatek. Převody zůstatek a úvěry na konsolidaci dluhů fungují dobře pro někoho, kdo se zabývá mírně nižšími platbami a schopností rychle splatit dluh.Hypoteční úvěry se nedoporučují pro někoho, kdo chce v blízké budoucnosti prodat svůj dům, ale může dobře fungovat pro někoho, kdo potřebuje snížit své měsíční dluhové zatížení. Nabízejí výrazně nižší platby, ale ukradnou vlastní kapitál z domova a platby trvají mnohem déle.