借金を整理統合する最善の方法は何ですか？

人々が借金を整理するために通常選択する4つの方法があります：バランス転送、借金整理ローン、2番目の住宅ローン、および住宅ローンの借り換え。 それぞれの方法には、特定の個人にとって魅力的な特定の利点と欠点があります。 これらのオプションは誰にとっても最適ではないため、借金を整理することを考えている人は、状況にとって最も重要な利点を決定する必要があります。

残高移動には、高金利クレジットカードまたはその他の債務の残高を新しいクレジットカードに移動することが含まれます。 新しいクレジットカードでは、通常、利息の猶予期間が設けられているか、振込時に0％の利息が与えられます。 小さな高金利バランスのクレジットカードのグループを持っている人は、無利子で借金を返済するのが簡単になります。 多くの場合、これらのレートは入門的なものにすぎないため、レートが上昇し始めると、残高を新しいカードに再度移すことを選択する人もいます。

一部の銀行は、借金整理のために個人ローンを提供しています。 残高転送オプションと同様に、これにより残高の金利が下がり、支払いが簡素化されます。 主な違いは、金利が通常変わらないことです。 ただし、一般的に、消費者はこのオプションに対して優れたクレジットスコアを取得する必要があります。

借金を整理する次の2つの方法は、どちらも住宅所有者が自分の家を担保として使用することを必要とします。 新しい住宅ローンは、家に築かれた可能性のある株式に対して機能します。 たとえば、住宅所有者が100,000米ドルの住宅ローンを所有しており、自宅が150,000米ドルと評価されている場合、彼は借金可能な50,000米ドルの株式を所有しています。 一部の企業は、ローンが95％などの価値の割合を超えることを要求しています。 この例では、142,500米ドルになり、住宅所有者は42,500ドルを借りることができます。

その42,500米ドルに対して新しいローンを開くことを選択した場合、それは2番目の住宅ローンと呼ばれます。 これらのローンの多くは、信用枠のように機能します。 中には、他の借金を返済するために使用できる小切手帳を持っている人もいれば、予想外の費用を支払うときに使う人もいます。

代わりに、古い住宅ローンの借り換えを選択した場合、住宅ローン会社は住宅ローンの金額を引き上げます。 通常、新しい閉鎖費用は評価され、住宅ローンにも組み込まれます。 住宅所有者には、古い住宅ローンと新しい住宅ローンの価値の差額から閉鎖費用を引いた額に相当する現金が与えられます。 住宅所有者はその現金を使用して返済し、それによって借金を住宅ローンの支払いに統合します。 かつて無担保だったクレジットカードまたは小額のローン債務は、家によって担保され、30年にわたって広がりました。

借金を整理するためのこれらの方法はどれもそれを消去しないことに注意してください。むしろ、総残高の支払いを容易にする代替支払いを提供します。 わずかな低額の支払いと負債を迅速に返済する能力に関心のある人にとっては、残高移転と債務整理ローンはうまく機能します。 住宅ローンは、近い将来に家を売ろうとしている人にはお勧めできませんが、毎月の負債負担を減らす必要がある人にはうまくいくでしょう。 彼らは非常に低い支払いを提供しますが、家から公平を盗み、支払いをずっと長く続けます。