Che cos'è un conto di risparmio?
Un conto di risparmio si riferisce in genere a un conto in cui una persona inserisce denaro per guadagnare una piccola quantità di interessi. A differenza di un 401k o di un IRA, i fondi sono generalmente facilmente accessibili, anche se alcune banche addebitano il prelievo anticipato. Nella maggior parte dei casi, le persone possono prelevare denaro dal conto in qualsiasi momento, almeno in qualsiasi momento in cui la banca è aperta o il bancomat della banca è disponibile.
Il termine "banca" viene qui utilizzato in generale, poiché le società di credito e le società di fondi del mercato monetario possono offrire conti di risparmio ai clienti. Oltre a guadagnare interessi sui depositi, l'account fornisce anche un luogo sicuro dove le persone possono mettere i loro soldi, ed è molto meglio che riporli nel materasso o nel barattolo dei biscotti.
Negli Stati Uniti, se la banca dichiara bancarotta, è il bersaglio di appropriazione indebita o gestisce male i suoi fondi, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura tutti i conti, fino a $ 100.000 USD (USD). In effetti, le persone che effettuano operazioni bancarie negli Stati Uniti dovrebbero sempre cercare un conto assicurato da FDIC. La maggior parte delle banche, delle unioni di credito e dei fondi del mercato monetario offrono questa protezione.
I consumatori devono anche cercare un conto di risparmio che offre i migliori tassi di interesse. In passato, spesso le banche offrivano un tasso di interesse leggermente più elevato rispetto ai sindacati di credito. Questo perché i sindacati del credito tentano di conferire tassi di interesse inferiori rispetto ai tassi bancari ai propri clienti prendendo in prestito denaro. Ora, le unioni di credito sono spesso abbastanza competitive nei tassi. I fondi del mercato monetario tendono ad essere i tassi più mutevoli, poiché gli interessi guadagnati dipenderanno dal mercato azionario.
Quando una persona mette denaro in un conto di risparmio, in realtà sta prestando il proprio denaro all'istituto finanziario. In cambio di questo prestito, la banca offre al titolare del conto una parte del tasso di interesse che addebita ai clienti. Di conseguenza, la banca e il titolare del conto realizzano entrambi un profitto.
A volte, le persone potrebbero conservare i loro soldi in un conto di controllo interessi, ma se hanno davvero intenzione di non spendere i soldi per alcuni mesi, ha senso utilizzare invece un conto di risparmio. I conti di controllo degli interessi in genere pagano molto meno interessi e normalmente richiedono un saldo minimo relativamente elevato, circa $ 1.000 USD. Se questo saldo non viene mantenuto, il conto corrente può effettivamente addebitare al titolare del conto una commissione per l'utilizzo del conto, che annulla qualsiasi potenziale interesse guadagnato.
La maggior parte dei conti di risparmio richiede un deposito minimo, di solito $ 100 USD. La maggior parte degli istituti finanziari fa un'eccezione per i conti aperti per i bambini, che spesso ne hanno uno come primo conto bancario. Le banche sono molto accomodanti per i bambini perché è un modo per costruire la sua futura base di clienti. Di solito i bambini possono aprire un account con circa $ 5 USD.