Cos'è il software di microfinanza?
Il software di microfinanza è progettato per gestire sistemi finanziari con transazioni di valore molto basso. Questi sistemi sono spesso rivolti a persone i cui redditi o documenti di credito li rendono inadatti ai servizi finanziari tradizionali. Tali sistemi sono utilizzati anche in aree geografiche non servite dalla finanza tradizionale. Il principale punto di forza del software di microfinanza specializzato è che riduce notevolmente i costi amministrativi, in particolare per transazione.
Esistono due situazioni principali in cui la microfinanza svolge un ruolo. Uno è per le persone a basso reddito nei paesi sviluppati. Poiché tali persone spesso lottano per ottenere servizi adeguati dalle principali istituzioni finanziarie, possono invece essere servite da progetti specialistici. Questi includono progetti basati sulla comunità come le unioni di credito che offrono prestiti a tassi più elevati rispetto alle attività bancarie tradizionali ma tassi notevolmente inferiori rispetto ai cosiddetti strozzini.
Il secondo punto vendita per la microfinanza è nei paesi in via di sviluppo. In molti casi, le principali banche non spenderanno denaro per istituire la fornitura di servizi in tali aree, poiché non considerano l'investimento redditizio. Un altro svantaggio per le banche tradizionali è che molte persone non possiedono proprietà o terreni che possono essere offerti come garanzia.
La tecnologia può svolgere un ruolo importante nel contenere i costi. Questo è vitale per due aspetti. In primo luogo, può significare tassi di interesse più bassi, rendendo le linee di credito più convenienti per i clienti. In secondo luogo, significa che esiste una migliore possibilità che i progetti raggiungano il punto in cui sono interamente autofinanziati e quindi sostenibili.
Mentre il software di microfinanza è simile al software finanziario tradizionale per molti aspetti, ci sono alcune caratteristiche specialistiche in molte applicazioni. Questi possono includere interfacce utente scritte in più lingue, eliminando la necessità di fare affidamento su servizi di traduzione automatizzata. Un altro è un sistema di prezzi scalabile, il che significa che gli organizzatori possono aumentare gradualmente il numero di account che gestiscono senza dover affrontare improvvisamente importanti aumenti di prezzo. Può anche essere importante che, sebbene i progetti finanziari possano essere su piccola scala e relativamente semplici, il software ha ancora la flessibilità di gestire situazioni come la cancellazione di un prestito o il congelamento degli interessi e l'estensione dei periodi di rimborso senza penalità.
Esistono anche forme di software di microfinanza che vanno oltre un mercato o progetto unico. Questi includono schemi di prestito online. Si tratta di applicazioni basate sul Web che riuniscono istituti di credito e mutuatari in tutto il mondo, fungendo da intermediari. L'idea è che l'uso del web aumenta le dimensioni del mercato e lo rende quindi accessibile anche alle persone che vogliono prestare o prendere in prestito piccole quantità di denaro.