O que é software de microfinanças?
O software de microfinanças foi desenvolvido para lidar com sistemas financeiros que possuem transações de valor muito baixo. Esses sistemas costumam ser direcionados a pessoas cujas receitas ou registros de crédito os tornam inadequados para os principais serviços financeiros. Esses sistemas também são usados em áreas geográficas não atendidas pelas finanças convencionais. O principal ponto de venda do software especializado em microfinanças é que ele reduz consideravelmente os custos administrativos, principalmente em uma base por transação.
Existem duas situações principais em que as microfinanças desempenham um papel. Um é para pessoas de baixa renda nos países desenvolvidos. Como essas pessoas geralmente lutam para obter serviços adequados das principais instituições financeiras, elas podem ser atendidas por projetos especializados. Isso inclui projetos baseados na comunidade, como uniões de crédito que oferecem empréstimos a taxas mais altas do que nos bancos tradicionais, mas taxas consideravelmente mais baixas do que os chamados agiotas.
A segunda saída para microfinanças está nos países em desenvolvimento. Em muitos casos, os principais bancos não gastam dinheiro para estabelecer a prestação de serviços nessas áreas, pois não consideram o investimento lucrativo. Outra desvantagem para os principais bancos é que muitas pessoas não possuem propriedades ou terrenos que podem ser oferecidos como garantia.
A tecnologia pode desempenhar um papel importante na manutenção de custos baixos. Isso é vital em dois aspectos. Primeiro, pode significar taxas de juros mais baixas, tornando as linhas de crédito mais acessíveis aos clientes. Segundo, significa que há uma chance maior de os projetos chegarem ao ponto em que são totalmente autofinanciados e, portanto, sustentáveis.
Embora o software de microfinanças seja semelhante ao software financeiro convencional em muitos aspectos, existem alguns recursos especializados em muitos aplicativos. Isso pode incluir interfaces de usuário escritas em vários idiomas, eliminando a necessidade de contar com serviços de tradução automatizada. Outro é um sistema de preços escalável, o que significa que os organizadores podem aumentar gradualmente o número de contas com as quais lidam sem enfrentar repentinamente grandes aumentos de preços. Também pode ser importante que, embora os projetos financeiros sejam de pequena escala e relativamente simples, o software ainda tenha flexibilidade para lidar com situações como anular um empréstimo ou congelar juros e estender períodos de pagamento sem penalidade.
Existem também formas de software de microfinanças que vão além de um único mercado ou projeto. Isso inclui esquemas de empréstimos on-line. São aplicativos baseados na Web que reúnem credores e mutuários em todo o mundo, atuando como intermediários. A ideia é que o uso da web aumente o tamanho do mercado e, portanto, o torne acessível até para as pessoas que desejam emprestar ou emprestar pequenas quantias de dinheiro.