Was ist Mikrofinanzsoftware?
Die Mikrofinanzsoftware wurde für die Abwicklung von Finanzsystemen mit Transaktionen von sehr geringem Wert entwickelt. Diese Systeme richten sich häufig an Personen, deren Einkommen oder Kreditwürdigkeit sie für die gängigen Finanzdienstleistungen ungeeignet machen. Solche Systeme werden auch in geografischen Gebieten eingesetzt, die nicht von der Standardfinanzierung bedient werden. Das Hauptverkaufsargument von Mikrofinanz-Spezialsoftware besteht darin, dass sie die Verwaltungskosten erheblich senkt, insbesondere pro Transaktion.
Es gibt zwei Hauptsituationen, in denen Mikrofinanz eine Rolle spielt. Eines ist für Menschen mit niedrigem Einkommen in Industrieländern. Da diese Menschen häufig Schwierigkeiten haben, geeignete Dienstleistungen von großen Finanzinstituten zu erhalten, werden sie möglicherweise stattdessen von Spezialprojekten betreut. Hierzu zählen kommunale Projekte wie Kreditgenossenschaften, die Kredite zu höheren Zinssätzen als im Mainstream-Banking anbieten, jedoch erheblich niedrigere Zinssätze als sogenannte Kredithaie.
Der zweite Absatzmarkt für Mikrofinanzierungen befindet sich in Entwicklungsländern. In vielen Fällen werden Großbanken kein Geld ausgeben, um in solchen Bereichen Dienstleistungen bereitzustellen, da sie die Investition nicht als rentabel erachten. Ein weiterer Nachteil für Mainstream-Banken ist, dass viele Menschen keine Immobilien oder Grundstücke besitzen, die als Sicherheit angeboten werden können.
Technologie kann eine wichtige Rolle bei der Kostensenkung spielen. Dies ist in zweierlei Hinsicht von entscheidender Bedeutung. Erstens kann dies niedrigere Zinssätze bedeuten und die Kreditfazilitäten für die Kunden erschwinglicher machen. Zweitens besteht eine bessere Chance, dass Projekte den Punkt erreichen, an dem sie sich vollständig selbst finanzieren und somit nachhaltig sind.
Während Mikrofinanzsoftware in vielerlei Hinsicht der gängigen Finanzsoftware ähnelt, gibt es in vielen Anwendungen einige spezielle Funktionen. Dies kann Benutzeroberflächen umfassen, die in mehreren Sprachen geschrieben sind, sodass keine automatisierten Übersetzungsdienste mehr erforderlich sind. Ein weiteres ist ein skalierbares Preissystem, bei dem Organisatoren die Anzahl der von ihnen verwalteten Konten schrittweise erhöhen können, ohne plötzlich mit erheblichen Preiserhöhungen konfrontiert zu sein. Es kann auch wichtig sein, dass die Software, obwohl die Finanzierungsprojekte möglicherweise klein und relativ einfach sind, flexibel genug ist, um mit Situationen wie der Abschreibung eines Kredits oder dem Einfrieren von Zinsen und der Verlängerung der Rückzahlungsfristen ohne Vertragsstrafe umzugehen.
Es gibt auch Formen von Mikrofinanzsoftware, die über einen einzelnen Markt oder ein einzelnes Projekt hinausgehen. Dazu gehören Online-Ausleihsysteme. Hierbei handelt es sich um webbasierte Anwendungen, die Kreditgeber und Kreditnehmer auf der ganzen Welt als Vermittler zusammenbringen. Die Idee ist, dass die Nutzung des Webs die Größe des Marktes vergrößert und ihn somit auch für Menschen zugänglich macht, die kleine Geldbeträge verleihen oder ausleihen möchten.