Vad är mikrofinansprogramvara?

Mikrofinans mjukvara är utformad för att hantera finansiella system som har mycket låga värde transaktioner. Dessa system är ofta inriktade på personer vars inkomster eller kreditregister gör dem olämpliga för vanliga finansiella tjänster. Sådana system används också i geografiska områden som inte betjänas av mainstream-finansiering. Huvudförsäljningspunkten för specialiserad mikrofinansprogramvara är att den reducerar administrativa kostnader kraftigt, särskilt per transaktion.

Det finns två huvudsakliga situationer där mikrofinans spelar en roll. Den ena är för personer med låg inkomst i utvecklade länder. Eftersom sådana människor ofta kämpar för att få lämpliga tjänster från stora finansinstitut, kan de istället betjänas av specialprojekt. Dessa inkluderar samhällsbaserade projekt som kreditföreningar som erbjuder lån till högre räntor än i vanliga banker men betydligt lägre räntor än så kallade lånhajar.

Det andra utloppet för mikrofinans är i utvecklingsländerna. I många fall kommer stora banker inte att spendera pengar för att skapa tjänster inom sådana områden, eftersom de inte anser att investeringen är lönsam. En annan nackdel för vanliga banker är att många inte äger fastigheter eller mark som kan erbjudas som säkerhet.

Teknik kan spela en viktig roll för att hålla kostnaderna nere. Detta är viktigt i två avseenden. För det första kan det betyda lägre räntor, vilket gör kreditfaciliteter mer överkomliga för kunderna. För det andra betyder det att det finns en bättre chans att projekt når den punkt där de är helt självfinansierande och därmed hållbara.

Medan mikrofinansieringsprogramvara liknar mainstream finansiell programvara i många avseenden, finns det några specialfunktioner i många applikationer. Dessa kan inkludera användargränssnitt skrivna på flera språk, vilket tar bort behovet av att förlita sig på automatiserade översättningstjänster. Ett annat är ett skalbart prissystem, vilket innebär att arrangörerna gradvis kan öka antalet konton de hanterar utan plötsligt inför stora prisökningar. Det kan också vara viktigt att även om finansieringsprojekten kan vara små och relativt enkla, har programvaran fortfarande flexibilitet att hantera situationer som att avskriva lån eller frysa ränta och förlänga återbetalningsperioder utan straff.

Det finns också former av mikrofinansprogramvara som går utöver en inre marknad eller projekt. Dessa inkluderar online-låneprogram. Dessa är webbaserade applikationer som samlar långivare och låntagare över hela världen och fungerar som mellanhand. Tanken är att användningen av webben ökar marknadens storlek och därmed gör den tillgänglig även för personer som vill låna eller låna små pengar.