Qu'est-ce qu'un logiciel de microfinance?
Le logiciel de microfinance est conçu pour gérer les systèmes financiers qui effectuent des transactions de très faible valeur. Ces systèmes sont souvent destinés aux personnes dont les revenus ou les antécédents de crédit les rendent inadaptées aux services financiers classiques. Ces systèmes sont également utilisés dans des zones géographiques non desservies par la finance traditionnelle. Le principal argument de vente des logiciels de microfinance spécialisés est qu’ils réduisent considérablement les coûts d’administration, en particulier par transaction.
La microfinance joue un rôle dans deux situations principales. L'une concerne les personnes à faible revenu des pays développés. Comme ces personnes ont souvent du mal à obtenir les services appropriés auprès des grandes institutions financières, elles peuvent être desservies par des projets spécialisés. Ceux-ci incluent des projets basés sur la communauté tels que les coopératives de crédit qui offrent des prêts à des taux plus élevés que dans le secteur bancaire traditionnel mais à des taux considérablement plus bas que ceux que l'on appelle prêteurs.
Le deuxième débouché pour la microfinance se situe dans les pays en développement. Dans de nombreux cas, les grandes banques ne dépenseront pas d’argent pour mettre en place des prestations de services dans de tels domaines, car elles ne considèrent pas l’investissement rentable. Un autre inconvénient pour les banques traditionnelles est que beaucoup de personnes ne possèdent pas de propriété ou de terrain pouvant être offert en garantie.
La technologie peut jouer un rôle majeur dans la réduction des coûts. Ceci est essentiel à deux égards. Premièrement, cela peut signifier des taux d’intérêt plus bas, rendant les facilités de crédit plus abordables pour les clients. Deuxièmement, cela signifie que les projets ont une meilleure chance d'atteindre le point où ils sont entièrement autofinancés et donc durables.
Bien que les logiciels de microfinance ressemblent à de nombreux égards aux logiciels financiers classiques, de nombreuses applications possèdent des fonctionnalités spécialisées. Celles-ci peuvent inclure des interfaces utilisateur écrites dans plusieurs langues, éliminant ainsi la nécessité de recourir à des services de traduction automatisés. Un autre système est un système de tarification évolutif, ce qui signifie que les organisateurs peuvent augmenter progressivement le nombre de comptes qu’ils gèrent sans faire face à des hausses de prix importantes. Il peut également être important que, même si les projets de financement soient de petite taille et relativement simples, le logiciel dispose de la souplesse nécessaire pour traiter des situations telles que l'annulation d'un prêt ou le gel des intérêts et l'allongement des délais de remboursement sans pénalité.
Il existe également des formes de logiciels de microfinance qui vont au-delà d’un marché ou d’un projet unique. Ceux-ci incluent des systèmes de prêt en ligne. Ce sont des applications Web qui réunissent des prêteurs et des emprunteurs du monde entier, agissant en tant qu'intermédiaire. L'idée est que l'utilisation du Web augmente la taille du marché et le rend ainsi accessible même aux personnes qui souhaitent prêter ou emprunter de petites sommes d'argent.