在庫融資とは何ですか？

在庫融資は、融資、前払い、または回転信用枠を確保する手段として、企業が所有する消費者製品の在庫を利用する戦略です。 アイデアは、アイテムが在庫から販売されるとき、それらの販売からの収入が未払いの負債の一部を清算するために使用されるということです。 融資の見返りに、貸し手は売上の一部をローンの利息として受け取り、元本の支払いを受け取ります。

いくつかのバリエーションがありますが、インベントリファイナンスの基本プロセスでは、インベントリの現在価値を評価し、ローンまたは融資限度額に対応するのに十分かどうかを判断します。 その場合、在庫を構成するすべてのアイテムを販売し、妥当な期間内に支払いを回収できるという証拠がある場合、貸し手は要求された金額を債務者に提供します。 このサービスでは、貸し手は債務者の口座の残高にも利率を適用します。 次に、債務者は、借金の金額が完全に満たされるまで、貸し手が販売されたすべての在庫品目の支払いを受け取ることに同意します。

貸し手にとって、在庫融資は、融資を行うことに伴うリスクの程度を最小限に抑えるのに役立ちます。 債務者が債務不履行に陥った場合、貸し手は残りの在庫を管理し、債務を履行するためにそれを売却する権利を有します。 このリスクの軽減と引き換えに、貸し手は通常、債務者に競争力のある金利を提供することをいとわない。

金利が低いことに加えて、債務者は在庫融資で一般的な迅速な処理の恩恵も受けます。 これは、債務者がローンから資金を受け取るか、ほぼすぐに前払いして、さまざまなプロジェクト、運用経費、または保留中のあらゆるニーズにそれらの資金を利用し始めることができることを意味します。 資金が迅速に利用できるため、顧客が在庫を販売して支払いをするのを待たずに先に進むことができるため、会社は後日利用できない可能性のある機会を活用できます。

在庫の性質とサイズに応じて、貸し手は在庫資金調達が承認される前に追加の担保を必要とする場合があります。 現在、他のローンや金融債務の担保として使用されていない資産は、公開市場で検証可能な価値を持っている限り、一般的に受け入れられます。 たとえば、貸し手は、ローンが処理される前に、現在の在庫とともに、不動産の一部を担保として差し入れることを債務者に要求する場合もあります。